Cara Menggunakan Asuransi Jiwa dalam Perencanaan Bisnis

Asuransi jiwa dapat menjadi alat yang sangat kuat yang dapat digunakan bisnis untuk melindungi dari kehilangan karyawan atau eksekutif yang berharga. Di banyak perusahaan, terutama bisnis kecil, kematian salah satu produsen atau penjual top dapat mengakibatkan kerugian finansial yang merugikan atau penurunan laba bisnis yang dapat mengancam kemampuan perusahaan untuk melanjutkan operasi. Ketika digunakan dengan benar, asuransi jiwa dapat membantu memastikan bisnis tetap bertahan saat mencari, dan melatih, seseorang untuk menggantikan eksekutif kunci, karena manfaat kematian polis dibayarkan kepada perusahaan.

1.

Menentukan karyawan, atau karyawan mana, yang mutlak penting untuk keberhasilan operasi bisnis. Pertimbangkan keuntungan yang dihasilkan oleh pekerja itu, dan apakah kehilangan orang itu akan secara sah mengancam integritas perusahaan. Entrepreneur.com menyarankan Anda "melihat bisnis Anda dan memikirkan siapa yang tidak tergantikan dalam jangka pendek."

2.

Tentukan jumlah asuransi jiwa yang diperlukan pada karyawan itu. Pertimbangkan fakta bahwa penghasilan perusahaan Anda akan berkurang secara signifikan setelah kematian orang itu, dan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk mengganti penghasilan tersebut selama proses perekrutan dan pelatihan yang akan diperlukan untuk pekerja baru. AllBusiness.com menyarankan Anda "mempertimbangkan faktor-faktor seperti proyek yang akan hilang, jumlah penjualan yang dihasilkan oleh karyawan kunci, dan biaya yang terkait dengan penggantian karyawan."

3.

Dapatkan beberapa kutipan asuransi jiwa dari operator berbeda untuk polis asuransi jiwa Key Man. Hubungi broker asuransi independen dan minta penawaran dari beberapa perusahaan terkemuka yang menyediakan kebijakan khusus untuk kebutuhan dan situasi Anda.

4.

Mengevaluasi penawaran yang dikembalikan oleh broker asuransi. Pertimbangkan harga polis serta fitur dan spesifikasi produk yang sebenarnya. Putuskan perusahaan mana yang Anda rasa menawarkan polis asuransi jiwa terbaik dengan harga yang wajar yang sesuai dengan batas-batas anggaran Anda yang tersedia.

5.

Lengkapi aplikasi untuk asuransi jiwa. Minta formulir ini dari broker asuransi dan minta dia membantu Anda menyelesaikannya dengan benar. Mengajukan permohonan asuransi jiwa Key Man tidak jauh berbeda dengan mengajukan pertanggungan asuransi jiwa sebagai individu, tetapi perusahaan asuransi akan memerlukan informasi spesifik tentang bisnis Anda di samping rincian tentang karyawan yang akan diasuransikan.

6.

Kirim aplikasi ke perusahaan asuransi. Mail dalam formulir aplikasi lengkap bersama dengan dokumen perusahaan tambahan atau artikel yang diminta oleh perusahaan asuransi. Memberikan semua informasi yang diperlukan sebelumnya akan mempercepat waktu yang dibutuhkan untuk memproses aplikasi asuransi jiwa perusahaan Anda.

Tip

• Perusahaan Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengurangan pajak untuk pembayaran premi yang dilakukan pada polis asuransi jiwa Key Man. Diskusikan situasi Anda dengan seorang profesional pajak yang berkualifikasi untuk menentukan apakah Anda memenuhi kriteria.

Peringatan

• Manfaat kematian yang diterima dari kebijakan asuransi jiwa Key Man mungkin tidak bebas pajak, seperti yang biasanya terjadi dengan hasil asuransi jiwa individu. Profesional pajak Anda akan dapat membantu Anda memahami konsekuensi keuangan dari mengasuransikan salah satu karyawan Anda.
• Key Man asuransi jiwa adalah polis asuransi berjangka yang paling sering. Ini tidak meningkatkan nilai dan tidak mengakumulasi nilai tunai di dalamnya.