Margin Laba Bersih untuk Bank

Sulit untuk membahas margin laba bersih tipikal bank, karena tidak ada bank "tipikal". Agar perbandingan menjadi bermakna, bank harus dikelompokkan dengan rekan sejawat yang dipilih dengan hati-hati yang serupa berdasarkan ukuran, lokasi, pertumbuhan, profitabilitas, dan faktor lainnya. Industri perbankan sangat diatur, sehingga informasi tentang semua bank dilaporkan oleh Federal Deposit Insurance Company dan Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal, yang memiliki alat di situs web mereka yang membuat membandingkan margin laba bersih relatif mudah.

Marjin Bunga Bersih

Margin bunga bersih di perbankan mirip dengan margin laba kotor untuk perusahaan yang beroperasi. Itu sama dengan total pendapatan bunga bank dikurangi total biaya bunga. Bank memperoleh pendapatan bunga terutama dari menerbitkan pinjaman kepada perusahaan, pengembang real estat dan individu. Beban bunga merupakan jumlah bunga yang harus dibayar bank pada berbagai rekening deposito berbunga yang dikelola individu dan perusahaan di bank. Menurut FDIC, rata-rata NIM selama tahun fiskal 2012 adalah 3, 42 persen, turun dari 3, 60 persen selama tahun sebelumnya.

Rasio efisiensi

Rasio efisiensi di perbankan mirip dengan biaya operasi sebagai persen dari penjualan yang dilaporkan oleh perusahaan yang beroperasi. Bank ingin rasio efisiensi menjadi rendah, karena rasio ini sama dengan biaya operasional non-bunga sebagai persen dari total pendapatan. Menurut FDIC, rasio efisiensi rata-rata untuk semua bank yang diasuransikan FDIC adalah 61, 6 persen. Untuk bank dengan basis aset total lebih rendah dari $ 1 miliar, rasio efisiensi rata-rata adalah 70, 3 persen, dan untuk bank dengan basis aset total lebih besar dari $ 1 miliar, rasio efisiensi rata-rata adalah 59, 4 persen.

Margin Laba Bersih

Selama kuartal pertama tahun fiskal 2013, industri perbankan mencatat rekor laba sebesar $ 40, 3 miliar, karena peningkatan pendapatan non-bunga seperti biaya ATM, biaya layanan, dan pendapatan dari divisi perbankan non-ritel. Pendapatan bunga aktual menurun, tetapi industri membuat lebih sedikit ketentuan untuk kerugian pinjaman di masa depan, menyiratkan bahwa industri merasa bahwa kekuatan portofolio pinjamannya meningkat selama kuartal tersebut. Untuk bank komunitas dan regional yang tidak dianggap "pasar super finansial" seperti bank mega besar, biasanya melaporkan margin laba bersih sekitar 10 persen hingga 15 persen. Kinerja yang kuat biasanya menghasilkan laba atas ekuitas lebih dari 10 persen, dan laba atas aset lebih dari 1 persen.

Kualitas Penghasilan

Kualitas laba adalah kemampuan bank untuk terus menghasilkan kinerja pendapatan yang kuat. Seperti disebutkan di atas, industri perbankan melaporkan rekor laba, namun, pendapatan bunga aktual menurun. Ini menunjukkan bahwa kualitas pendapatan harus dianalisis dengan cermat, karena pendapatan bunga adalah sumber utama pendapatan bagi bank. ROA yang luar biasa tinggi sering merupakan tanda bahwa bank terlibat dalam kegiatan berisiko lebih tinggi. Selain itu, pendapatan berkualitas tinggi biasanya berulang, dan terkait dengan kualitas aset. Jika kualitas aset rendah - yang dapat diperiksa melalui situs web FDIC - dan penghasilan tinggi, itu harus menjadi tanda bahaya.