Apa itu Piutang Pembiayaan?

Memperluas kredit ke pelanggan Anda adalah bagian normal dari melakukan bisnis. Ini juga merupakan cara yang baik untuk meningkatkan pendapatan dan membangun basis pelanggan Anda. Namun, ketika Anda membawa jumlah penjualan yang signifikan sebagai piutang pada buku Anda, dana itu tidak tersedia untuk penggunaan lain. Piutang pembiayaan, lebih dikenal sebagai piutang pembiayaan, adalah cara untuk dengan cepat mengkonversi piutang menjadi uang tunai.

Deskripsi

Ketika Anda menggunakan pembiayaan piutang dagang, juga disebut pembiayaan faktur, Anda menjual faktur pelanggan yang belum dibayar ke perusahaan anjak piutang. Setelah pengiriman dikirimkan dan pelanggan ditagih, perusahaan anjak naik 70 persen hingga 90 persen dari nilai faktur. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin menerima uang tunai dalam waktu 24 jam. Ketika pelanggan Anda membayar tagihan kepada perusahaan anjak piutang, itu mengirimkan sisa saldo, dikurangi biaya. Biaya biasanya berjalan sekitar 1 persen dari jumlah faktur.

Manfaat

Manfaat utama dari pembiayaan piutang dagang adalah Anda mengumpulkan sebagian besar uang yang terhutang dalam waktu singkat. Dana ini kemudian tersedia untuk membayar pengeluaran. Karena Anda menjual faktur, alih-alih meminjamnya, Anda tidak membayar bunga apa pun dan Anda tidak harus mencantumkan kewajiban tambahan di neraca Anda. Perusahaan anjak biasanya berbagi analisis kredit pelanggan dengan Anda, sehingga Anda memperoleh informasi yang akan berguna saat melakukan bisnis dengan pelanggan ini di masa depan.

Kekurangan

Ketika Anda menjual piutang kepada perusahaan anjak piutang, Anda masih bertanggung jawab jika seorang pelanggan tidak membayar tagihan. Untuk alasan ini, Anda harus memastikan pelanggan layak kredit. Pertimbangan lain adalah biayanya, meskipun biasanya kecil, mengurangi margin keuntungan Anda. Penting untuk memastikan perusahaan anjak profesional dan memperhatikan hubungan pelanggan. Kebijakan penagihan yang agresif pada bagian dari perusahaan anjak piutang dapat mengasingkan pelanggan Anda.

Nilai untuk Startups

Pembiayaan piutang usaha dapat menjadi alat yang berharga untuk bisnis baru atau yang sedang berjuang untuk pulih dari kemunduran. Karena Anda menjual piutang alih-alih meminjamnya, tidak diperlukan riwayat kredit dan tidak ada pembayaran pinjaman. Perusahaan bahkan dapat menggunakan pembiayaan piutang jika mereka memiliki hak gadai pajak atau dalam Bab 11 kebangkrutan.