Perencana Keuangan Vs Biaya Tetap. Komisi

Jika Anda berencana untuk mendirikan bisnis perencanaan keuangan, salah satu pertimbangan utama adalah bagaimana perusahaan Anda akan menghasilkan pendapatan dan mendapatkan uang dari klien. Pendapatan perencana keuangan dapat berasal dari komisi dari produk yang Anda jual atau dari membebankan biaya klien untuk layanan perencanaan. Jawaban untuk jenis sumber pendapatan mana yang terbaik untuk bisnis Anda tergantung pada beberapa faktor.

Layanan Perencanaan Keuangan

Perencana keuangan dapat memberi saran kepada kliennya tentang berbagai topik keuangan. Seorang perencana keuangan bersertifikat harus lulus ujian yang mencakup manajemen investasi, real dan perencanaan asuransi jiwa. perencanaan pensiun dan perencanaan keuangan bisnis. Beberapa bidang ini, seperti asuransi dan perencanaan investasi, secara alami mengarah pada produk berbasis komisi. Area lain, seperti pajak atau perencanaan perkebunan, cenderung lebih berbasis biaya. Seorang perencana keuangan dapat memilih untuk menyediakan rencana keuangan menyeluruh, mengintegrasikan semua bisnis keuangan klien ke dalam satu rencana terpadu. Perencana lain dapat bekerja dalam satu atau beberapa bidang yang dianggap sebagai bagian dari perencanaan keuangan.

Latar belakangmu

Anda mungkin sudah menjadi agen asuransi jiwa, perwakilan investasi, pengacara atau akuntan. Dari calon ini, Anda sudah mendapatkan bayaran atau komisi. Memperluas dari satu layanan ke perencanaan keuangan akan memungkinkan Anda untuk meningkatkan basis klien Anda dan menghasilkan aliran pendapatan tambahan - baik komisi atau biaya. Struktur pendapatan dari praktik perencanaan keuangan juga tergantung pada penunjukan dan lisensi yang Anda miliki atau rencanakan untuk diperoleh.

Konflik Komisi

Untuk seorang perencana keuangan, mendapatkan komisi mungkin merupakan jalan yang lebih mudah daripada membebankan biaya kepada klien. Jika klien membeli polis asuransi jiwa atau berinvestasi dalam reksa dana, perusahaan di belakang produk akan membayar komisi kepada perencana. Kelemahan dari penjualan komisi adalah konflik kepentingan yang mungkin timbul antara apa yang terbaik untuk klien dan apa yang terbaik untuk perencana keuangan. Misalnya, haruskah klien membeli obligasi pemerintah senilai $ 1 juta yang perencananya membuat komisi $ 500, atau haruskah uang itu masuk ke dana obligasi pemerintah dengan komisi $ 10.000 kepada perencana? Menjadi perencana berbasis biaya menghilangkan masalah ini.

Pertimbangan dan Pengungkapan

Perencana keuangan baru harus mempertimbangkan jenis pelanggan dan jenis perencanaan yang akan ia tawarkan ketika memutuskan bagaimana cara menagih pelanggan. Untuk perencanaan investasi, produk komisi dapat menimbulkan konflik, jadi bungkus akun - di mana Anda mengelola portofolio investor dengan biaya triwulanan atau tahunan yang datar - atau biaya persentase aset mungkin lebih tepat. Untuk produk asuransi, seseorang akan mendapat komisi, jadi tidak masuk akal untuk membiarkan mereka pergi ke agen. Perencana yang menawarkan layanan komprehensif di luar arena asuransi dan investasi harus memiliki struktur biaya per jam atau per rencana. Tetapi Anda harus memberikan pengungkapan kepada klien yang menunjukkan dengan tepat bagaimana Anda, sebagai perencana keuangan, diberi kompensasi. Anda juga harus dapat membenarkan kepada klien mengapa Anda memilih struktur kompensasi tertentu.