Apa Cara Terbaik untuk Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil?

Sebagian besar perusahaan yang sukses telah membangun kesuksesan mereka melalui penggunaan kredit yang strategis. Untuk pemilik usaha kecil, jalur kredit dapat berarti perbedaan antara ekspansi atau penutupan. Pinjaman usaha kecil tidak hanya menyediakan modal untuk proyek-proyek penting; mereka sering memberikan insentif bagi perusahaan untuk memprofesionalkan dan membakukan cara mereka menangani keuangan mereka. Pengusaha sering dapat mengejar empat sumber yang masuk akal untuk pinjaman usaha kecil, masing-masing dengan pro dan kontra sendiri.

Pinjaman Administrasi Usaha Kecil

Sering dianggap sebagai sumber terbaik untuk pembiayaan usaha kecil, pinjaman yang didukung oleh Administrasi Bisnis Kecil memungkinkan bank komunitas dan serikat kredit untuk berinvestasi di perusahaan lokal dengan risiko yang lebih rendah. Demikian juga, subsidi yang diberikan oleh SBA membuat jenis pinjaman ini lebih murah daripada bentuk kredit lainnya. Namun, pinjaman SBA kadang-kadang bisa membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk disetujui sementara mengharuskan pemilik bisnis untuk mematuhi pembatasan akuntansi yang lebih kaku. Pengusaha terorganisir dan siap sering mendapatkan manfaat terbesar dari pinjaman SBA.

Pinjaman Piutang

Pinjaman piutang telah meningkat dalam popularitas selama beberapa tahun terakhir, terutama karena perusahaan mengandalkan kartu kredit untuk pembayaran bisnis-ke-bisnis yang lebih banyak. Juga dikenal sebagai anjak piutang, proses ini memungkinkan perusahaan untuk menjual hak mereka untuk menagih utang luar biasa klien mereka dengan imbalan dimuka tunai. Dalam pengaturan anjak piutang tradisional, bisnis kecil yang menagih klien mapan $ 10.000 untuk barang dan jasa dapat mengumpulkan $ 9.000 dari perusahaan pembiayaan, yang dikenal sebagai faktor. Faktor tersebut mengumpulkan dan mempertahankan $ 10.000 penuh setelah menagih klien atas nama perusahaan.

Jalur Kredit Komersial

Usaha kecil dengan rekam jejak yang cukup untuk terlibat dalam pekerjaan yang lebih spekulatif sering dapat memenuhi syarat untuk pinjaman komersial dan jalur kredit dari bank komunitas dan serikat kredit. Tanpa dukungan lembaga pemerintah, suku bunga untuk pinjaman usaha kecil ini mungkin sedikit lebih tinggi daripada pinjaman untuk pinjaman SBA. Namun, mereka sering membawa pembatasan lebih sedikit tentang bagaimana uang dapat dibelanjakan dan memungkinkan petugas pinjaman untuk mengucurkan uang tunai lebih cepat.

Pinjaman Pribadi dan Jalur Kredit

Banyak pengusaha dengan bisnis baru harus mengandalkan pinjaman pribadi dan jalur kredit untuk menghasilkan arus kas. Banyak pemberi pinjaman mengharuskan perusahaan untuk menjalankan bisnis selama dua tahun atau lebih sebelum memberikan kredit dengan nomor ID pajak perusahaan. Oleh karena itu, pemilik perusahaan atau anggota dewan harus memberikan jaminan pribadi pada pinjaman yang dibuat oleh bank atau serikat kredit untuk penggunaan bisnis. Seperti jalur kredit tanpa jaminan lainnya, pinjaman usaha kecil yang didukung secara pribadi memerlukan penandatangan untuk memastikan pemberi pinjaman dibayar kembali jika bisnis gagal.

Peringatan

Pemilik usaha kecil pemula sering membuat kesalahan dengan mencampuradukkan dana. Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman mewajibkan pemilik usaha kecil untuk mengirimkan ulasan berkala atas buku mereka untuk memastikan bahwa hasil pinjaman tidak digunakan untuk keuntungan pribadi.