Apa Yang Terjadi Ketika Anda Mangkir dari Pinjaman Uang-Keras?

Uang keras datang dari individu pribadi yang ingin mendapatkan bunga tinggi dari uang tunai mereka. Investor menggunakan pinjaman uang keras untuk membeli properti yang biasanya tidak dipinjami bank, seperti fixer-uppers. Pemilik usaha kecil menggunakan pinjaman uang ketika mereka tidak bisa mendapatkan pembiayaan bank konvensional. Pinjaman membawa suku bunga curam 12 persen atau lebih tinggi, dan persyaratan yang ketat dapat membuat pembayaran pinjaman ini sulit.

Struktur Pinjaman Uang Keras

Memahami cara kerja pinjaman uang keras adalah langkah pertama untuk menghindari masalah gagal bayar atau penyitaan. Pemberi pinjaman uang keras menggunakan seluruh properti sebagai jaminan pinjaman. Pinjaman dalam bentuk uang biasanya hanya mencakup 60 hingga 70 persen dari nilai setelah perbaikan properti atau nilai pasar saat ini, tergantung pada pemberi pinjaman. Misalnya, jika pemilik bisnis ingin membeli properti yang dijual seharga $ 80.000 dengan nilai setelah perbaikan $ 100.000, pinjaman uang tunai akan mencakup hingga 70 persen dari nilai setelah perbaikan $ 100.000, atau $ 70.000. Peminjam akan bertanggung jawab untuk menghasilkan $ 10.000 yang tersisa.

Ketentuan Uang Keras

Suku bunga uang keras berjalan dari 12 persen menjadi 18 persen atau lebih tinggi dan sama untuk pinjaman perumahan atau bisnis. Pinjaman tersebut diamortisasi selama 15 hingga 30 tahun tetapi pembayaran balon biasanya setelah satu atau dua tahun pertama. Sebagai contoh, pembayaran bulanan atas pinjaman $ 100, 000 yang diamortisasi selama 30 tahun dengan bunga 6 persen adalah $ 599, 55. Tetapi ubah suku bunga menjadi 15 persen dan pembayaran bulanan melonjak menjadi $ 1.264, 44. Pemilik usaha kecil perlu memastikan mereka mampu membayar pembayaran bulanan sebelum menandatangani kontrak. Berharap untuk membayar dari 2 hingga 4 poin pinjaman juga.

Default Pinjaman

Kontrak pinjaman dalam bentuk uang biasanya berisi klausul tingkat suku bunga default yang secara signifikan menaikkan suku bunga jika terjadi gagal bayar. Misalnya, tarif mungkin melonjak dari 15 persen menjadi 29 persen di beberapa negara bagian, mengirimkan pembayaran bulanan dari $ 1.264, 44 ke $ 2.417, 11, yang dapat membuat mustahil bagi pemilik usaha kecil untuk menyembuhkan kekurangan tersebut. Klausul penyembuhan memberi pemilik bisnis hanya periode singkat untuk membawa pinjaman saat ini. Jika pinjaman tetap gagal bayar, pemberi pinjaman akan dengan cepat beralih ke langkah berikutnya.

Penyitaan

Pemberi pinjaman uang cepat untuk menutup ketika peminjam gagal untuk menyembuhkan pinjaman. Karena seluruh properti digunakan sebagai jaminan, setiap bagian dari jumlah pinjaman yang telah dibayarkan kembali akan hangus. Misalnya, jika pemilik bisnis membayar kembali $ 50.000 dari pinjaman $ 65.000, ia kehilangan seluruh $ 50.000 yang dibayarkan. Tindakan penyitaan biaya uang pemberi pinjaman, dan itu bisa menjadi proses yang lambat, terutama jika peminjam memutuskan untuk melawan penyitaan di pengadilan.

Akta Pengganti Penyitaan

Pemberi pinjaman uang dapat menawarkan akta sebagai pengganti penyitaan, yang memungkinkan peminjam untuk mengembalikan properti dan menghindari penyitaan. Keuntungannya adalah tidak ada penyitaan yang muncul pada laporan kredit pemilik bisnis atau dalam catatan publik yang akan berdampak negatif pada kemampuannya untuk mendapatkan pinjaman di masa depan. Pemilik bisnis harus yakin bahwa pemberi pinjaman akan setuju untuk menandatangani pelepasan hak gadai pada saat yang sama. Kalau tidak, peminjam tetap bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman meskipun properti itu dikembalikan kepada pemberi pinjaman.