Jenis Asuransi Dijelaskan

Industri asuransi memiliki produk untuk hampir setiap kebutuhan, dan. sebagai pemilik bisnis, Anda akan memiliki banyak kebutuhan. Banyaknya berbagai jenis asuransi dapat terasa luar biasa, terutama ketika Anda baru memulai. Anda mungkin perlu puluhan kebijakan berbeda sebelum selesai, tetapi semua itu masuk ke dalam beberapa jenis perlindungan asuransi. Jika Anda memikirkannya dalam istilah-istilah itu, jauh lebih mudah untuk menavigasi proses pembelian.

Jenis-Jenis Asuransi Utama

Ketika Anda membeli asuransi pribadi untuk diri Anda sendiri, itu terbagi dalam dua kategori besar. Satu jenis adalah asuransi yang mencakup orang - diri Anda dan orang yang Anda cintai - dan jenis lainnya mencakup barang-barang yang Anda miliki, seperti rumah dan mobil Anda. Anda juga akan memiliki beberapa pertanggungan yang termasuk dalam asuransi rumah dan mobil Anda, untuk melindungi Anda, jika Anda dituntut karena menyebabkan seseorang cedera di rumah atau di belakang kemudi. Kategori luas yang sama berlaku dalam asuransi bisnis, tetapi Anda akan memiliki pertanggungan pertanggungan yang jauh lebih besar, dan pertanggungan ini datang dalam berbagai bentuk.

Asuransi Tanggung Jawab Umum

Cakupan pertanggungjawaban adalah salah satu jenis asuransi mendasar, dan Anda akan memiliki banyak asuransi ketika Anda menjalankan bisnis. Jika Anda entah bagaimana bertanggung jawab karena menyebabkan seseorang cedera atau jika Anda merusak properti mereka, orang atau perusahaan itu mungkin punya alasan untuk menuntut Anda atas kerusakan. Asuransi kewajiban umum melindungi Anda dari banyak skenario umum itu. Jika seseorang tergelincir di atas es di properti Anda, atau jika sepotong puing-puing dari tempat kerja Anda merusak mobil yang lewat, asuransi pertanggungjawaban Anda akan menanggungnya, hingga batas polis Anda. Berapa banyak pertanggungan kewajiban umum yang Anda beli tergantung pada bisnis Anda, dan seberapa besar itu. Anda mungkin akan memiliki nilai pertanggungan setidaknya beberapa juta dolar, dan perusahaan yang lebih besar mungkin memiliki ratusan juta dolar dalam pertanggungan.

Asuransi Kewajiban Profesional

Selain dari pertanggungan kewajiban umum, ada beberapa bentuk pertanggungan pertanggungan khusus yang mungkin perlu Anda beli. Misalnya, jika Anda seorang pengacara, penasihat keuangan, atau profesional lain, Anda mungkin perlu pertanggungan tanggung jawab profesional. Anda akan sering mendengar ini disebut sebagai "E & O, " untuk kesalahan dan kelalaian, yang merupakan dua masalah utama yang ditanggung asuransi semacam ini. Jika orang mengandalkan penilaian dan profesionalisme Anda untuk keputusan yang sangat besar dalam hidup mereka, Anda mungkin perlu cakupan E&O untuk melindungi Anda. Bagaimanapun, semua orang membuat kesalahan - "berbuat salah adalah manusia, " dan jika kesalahan Anda menghancurkan hidup seseorang, mereka akan berharap mendapat kompensasi dari Anda. Asuransi malpraktek medis adalah bentuk pertanggungan kewajiban profesional yang paling terkenal, tetapi jika Anda seorang profesional, mungkin ada versi E&O yang dirancang khusus untuk industri Anda.

Asuransi Direktur dan Petugas

Ketika Anda terlibat dalam manajemen perusahaan, atau jika Anda berada di dewan perusahaan atau organisasi nirlaba, kadang-kadang Anda merasa ada target yang dicat di punggung Anda. Keputusan yang Anda buat setiap hari di tempat kerja dapat membuat Anda terhindar dari kerusakan dalam berbagai cara. Jika perusahaan Anda gagal memenuhi peraturan ketenagakerjaan di bawah pengawasan Anda, misalnya - bermain cepat dan longgar dengan lembur, mungkin, atau tidak merespons cukup keras terhadap keluhan pelecehan - Anda dapat secara pribadi bertanggung jawab. Cakupan direktur dan petugas dapat melindungi aset pribadi Anda dalam situasi seperti itu. Ini juga dapat melindungi perusahaan, jika salah satu direktur Anda "menjadi nakal" dan membuat Anda bertanggung jawab dengan melakukan sesuatu yang ilegal atau tidak etis. Dalam hal ini asuransi akan melindungi aset dan arus kas perusahaan Anda.

Asuransi Tanggung Jawab Produk

Jika Anda membuat produk, Anda memiliki tanggung jawab untuk memastikan produk tersebut aman. Bahkan dengan niat terbaik dan pengujian terbaik, kadang-kadang suatu produk bisa berubah menjadi berbahaya begitu keluar ke dunia dan pelanggan Anda mulai menggunakannya dengan cara yang tidak pernah Anda impikan. Membawa asuransi kewajiban produk adalah lindung nilai terhadap kejutan-kejutan buruk itu. Jika ternyata produk Anda cacat, atau dapat disalahgunakan dengan cara yang berbahaya, Anda akan ditanggung dengan biaya penyelesaian setiap tuntutan sipil yang mungkin menghadang Anda. Anda mungkin berpikir Anda telah melakukan semua ketekunan yang diperlukan, tetapi ingat berapa lama bahan seperti asbes dan cat berbasis timah dianggap benar-benar aman.

Asuransi Pelanggaran Data

File perusahaan Anda mengandung banyak informasi sensitif tentang pelanggan Anda, apakah Anda berbisnis dengan warga negara, perusahaan lain atau keduanya. Anda memiliki kewajiban hukum untuk melindungi data mereka dari pengintaian, dan tidak ada banyak hal yang dapat merusak hubungan bisnis Anda dengan lebih cepat menambah informasi pribadi pelanggan Anda. Asuransi pelanggaran data adalah bentuk pertanggungan pertanggungan yang relatif baru, tetapi jika Anda menyimpan data pelanggan, itu adalah hal yang bijaksana untuk dimiliki.

Asuransi Kewajiban Payung

Ada satu lagi kebijakan pertanggungjawaban yang mungkin perlu dimiliki bisnis Anda, dan itulah yang disebut kebijakan payung. Kebijakan payung dimaksudkan untuk mengambil kelonggaran, jika ada celah dalam pertanggungan tanggung jawab Anda, sehingga Anda bisa membuat kebijakan payung sebagai cadangan darurat. Jika Anda dihantam dengan klaim yang melampaui batas cakupan dari rencana liabilitas Anda yang lain, atau jika Anda menyesuaikan beberapa jenis cakupan ceruk dengan kertas di atas kesenjangan antara apa yang dicakup oleh rencana liabilitas Anda, di sanalah kebijakan payung Anda masuk. Kebijakan payung mengambil posisi "pembayar kedua", yang berarti kebijakan lain Anda harus mulai sebelum Anda dapat mengajukan klaim berdasarkan kebijakan payung Anda.

Asuransi Jiwa dan Cacat

Anda mungkin menganggap asuransi jiwa dan cacat sebagai produk yang Anda gunakan untuk perlindungan pribadi - dan Anda akan benar - tetapi itu juga penting bagi pengusaha, kemitraan, dan segelintir pejabat utama di sebuah perusahaan. Salah satu masalah tersulit yang akan Anda hadapi dalam bisnis kecil adalah bagaimana Anda akan terus berjalan jika salah satu dari Anda mati secara tak terduga atau dinonaktifkan, dan tidak dapat melanjutkan. Tidak mudah untuk mengatur dana untuk membeli pasangan yang cacat, atau ahli waris pasangan yang sudah mati, jadi jawaban terbaik biasanya adalah memiliki perlindungan jiwa dan kecacatan satu sama lain. Pengacara Anda membuat perjanjian jual-beli, menguraikan bagaimana Anda akan menghargai perusahaan ketika atau jika hari malang tiba, dan polis asuransi menyediakan uang tunai untuk mewujudkannya.

Asuransi Orang Kunci

Di luar grup kepemilikan Anda, banyak perusahaan yang hidup atau mati dengan keahlian beberapa orang penting. Bergantung pada bisnis Anda, ini mungkin tenaga penjualan yang berdasarkan nama depan dengan semua orang, seorang seniman yang kecemerlangannya dengan pengerjaan kayu membuat produk Anda unik, atau mungkin insinyur, yang merupakan satu-satunya yang benar-benar memahami proses pembuatan Anda dari awal. menyelesaikan. Anda juga harus membeli perlindungan jiwa dan kecacatan pada orang-orang itu, yang akan membantu Anda tetap bertahan, jika Anda tiba-tiba kehilangan salah satu dari mereka, dan kemudian Anda harus merekrut dan melatih seseorang yang baru.

Asuransi Jiwa dan Cacat Kelompok

Sebagian besar jenis asuransi menguntungkan perusahaan Anda secara langsung, tetapi rencana grup berbeda. Jelas, Anda dan grup manajemen Anda akan mendapatkan manfaat dari mereka, tetapi terutama, mereka adalah alat rekrutmen. Menawarkan paket tunjangan yang layak dapat membantu Anda merekrut dan mempertahankan staf - yang merupakan hal yang baik, karena perekrutan dan pelatihan mahal - bahkan dalam situasi kompetitif. Cakupan hidup dan kecacatan adalah bagian dari gambaran itu, dan mereka sangat menarik bagi karyawan yang memiliki kondisi yang mungkin membuatnya bermasalah untuk membeli perlindungan pribadi mereka. Orang yang mereka cintai dilindungi, selama mereka adalah bagian dari rencana, dan mereka adalah bagian dari rencana selama mereka bertahan.

Asuransi Kesehatan Kelompok

Pertanggungan medis adalah jantung dari paket manfaat grup Anda, karena tidak seperti jenis asuransi lainnya. Sebagian besar asuransi seperti sekoci: Anda berharap tidak akan menggunakannya, tetapi menyenangkan mengetahui ada di sana. jika kamu memerlukannya. Rencana medis berbeda, karena sebenarnya dirancang untuk digunakan. Karyawan Anda akan membayar jumlah dolar yang dapat diprediksi, dan sebagai imbalannya, ketika mereka dihantam dengan biaya medis, asuransi akan masuk dan asuransi akan mencegah biaya medis dari menjadi pukulan keuangan yang menghancurkan jiwa. Itu cukup penting, dan itu adalah jenis hal yang membantu menjaga orang di perusahaan Anda.

Asuransi Kompensasi Pekerja

Beberapa cakupan Anda beli karena Anda ingin, dan beberapa cakupan Anda beli karena Anda harus. Asuransi kompensasi pekerja masuk dalam kategori kedua. Cedera di tempat kerja akan terjadi, dan asuransi ini melindungi Anda dari biaya itu. Di sebagian besar negara bagian, Anda diharuskan memiliki asuransi kompensasi pekerja segera setelah Anda memiliki karyawan.

Perlindungan Asuransi Properti

Cakupan asuransi properti untuk bisnis pada dasarnya adalah versi peningkatan dari kebijakan pemilik rumah Anda, jadi ini adalah jenis asuransi yang mudah dipahami. Jika sebatang pohon jatuh di tempat Anda, lubang pembuangan terbuka di bawah Anda, atau jika banjir menghantam ruang pamer Anda dan menghancurkan produk bernilai beberapa ratus ribu dolar, asuransi properti Anda akan mencegahnya menjadi bencana total. Ingatlah bahwa perusahaan asuransi Anda mungkin secara eksplisit mengecualikan beberapa bentuk kerusakan. Jika toko Anda berada di dataran banjir, misalnya, banjir mungkin tidak tercakup atau Anda mungkin harus membayar ekstra untuk mendapatkan perlindungan itu.

Pertanggungan Asuransi Kejahatan

Jika Anda berada di lokasi dengan tingkat kejahatan yang tinggi atau jika Anda berada dalam industri yang menarik bagi penjahat - toko perhiasan muncul di benak Anda - Anda akan berisiko kehilangan uang dan produk karena penjahat. Lebih buruk lagi, perampokan dapat melibatkan banyak downtime untuk bisnis Anda. Polisi akan perlu untuk menyelidiki dan mengumpulkan bukti, Anda mungkin perlu mengganti jendela atau perlengkapan toko yang rusak, dan jika itu adalah insiden yang sangat traumatis, staf Anda dapat berhenti atau kehilangan waktu karena cedera. Semua hal itu dapat membebani Anda, dan kebijakan khusus kejahatan, dapat melindungi Anda dari biaya itu.

Asuransi Gangguan Bisnis

Asuransi properti Anda biasanya akan menutupi biaya untuk membangun kembali atau memulihkan toko Anda setelah bencana, tetapi bagaimana dengan semua pendapatan yang akan hilang saat pintu ditutup? Itu masalah terpisah, dan Anda akan memerlukan asuransi gangguan bisnis untuk melindungi Anda dari hal itu. Ide dasarnya adalah memberi Anda arus kas, ketika Anda berlomba untuk kembali dalam bisnis, karena tagihan Anda tidak akan hilang. Anda bisa menganggapnya sebagai semacam asuransi cacat, kecuali itu mencakup bisnis Anda, bukan Anda.

Pertanggungan Asuransi Kendaraan

Asuransi kendaraan untuk bisnis Anda sangat mirip dengan asuransi yang Anda pasang di mobil Anda sendiri, walaupun jumlah pertanggungannya lebih tinggi. Untuk satu hal, kendaraan komersial harganya lebih mahal: Anda dapat membeli banyak sedan kompak dengan harga satu traktor-trailer. Anda juga mungkin tidak membawa banyak nilai dalam mobil pribadi Anda, tetapi sebuah truk besar dapat dengan mudah menampung setengah juta dolar dalam produk. Jika truk itu hilang karena kecelakaan, Anda mungkin harus menghapus sebagian atau semua barang yang dibawanya.

Asuransi Bisnis Berbasis Rumah

Menjalankan bisnis kecil Anda dari rumah adalah cara yang efektif untuk menekan biaya, termasuk biaya asuransi Anda. Karena itu, jangan membuat kesalahan dengan mengasumsikan bahwa kebijakan pemilik rumah Anda yang ada mencakup semua kebutuhan Anda. Anda harus membeli perlindungan tambahan untuk melindungi aset bisnis Anda, dan untuk mengganti penghasilan Anda, jika sesuatu yang drastis terjadi - rumah Anda terbakar, mungkin, atau diratakan oleh badai - dan bisnis Anda harus menunggu sebentar, hingga Anda siap lagi. Ketika hal-hal buruk terjadi, kebijakan bisnis rumah khusus melindungi perusahaan Anda, sama seperti kebijakan pemilik rumah Anda yang mencakup barang-barang keluarga Anda.