Cara Menggunakan 401k untuk Mendanai Bisnis

Meskipun tidak umum, dimungkinkan untuk menggunakan aset 401k untuk mendanai usaha bisnis swasta. Cara Anda berinvestasi tergantung pada apakah bisnis itu dimiliki dan dioperasikan secara pribadi atau bisnis tempat Anda membeli saham pribadi. Internal Revenue Service (IRS) memungkinkan kepemilikan ekuitas swasta dalam aset pensiun dengan serangkaian peraturan yang memenuhi "tanpa keuntungan langsung" " uji. Jika perusahaan tidak dimiliki secara pribadi, ini bukan masalah daripada jika itu adalah usaha pribadi.

1.

Menyewa CPA yang akrab dengan Akun Pensiun Individual (IRA) mandiri, rekening tabungan pensiun pemilik bisnis, dan pinjaman 401k. Orang ini harus berpengalaman dalam Bagian ERISA 408 (e) yang memungkinkan kepemilikan saham rollover dalam rencana pensiun. Tentukan mana dari tiga opsi yang paling cocok untuk kebutuhan Anda.

2.

Hubungi administrator paket 401k Anda dan dapatkan dokumen untuk pinjaman jika Anda tidak berencana meninggalkan pekerjaan Anda dan tidak dapat mengeluarkan sebagian dari 401k Anda saat bekerja. Pinjaman 50 persen dari saldo pribadi Anda hingga $ 50.000 diizinkan dengan alasan apa pun. Anda harus tetap bekerja di perusahaan sambil membayar pinjaman dalam waktu lima tahun.

3.

Gulirkan 401k ke dalam salah satu dari dua opsi: IRA mandiri, terkadang disebut "buku cek IRA" yang memungkinkan kepemilikan ekuitas swasta atau Rekening Tabungan Pensiun Pemilik Bisnis. CPA Anda akan dapat memandu Anda ke penjaga yang cocok jika ia tidak dapat melayani sebagai penjaga; beberapa perusahaan BPA seperti yang berbasis di Texas, DRDA LLC berspesialisasi dalam nanti.

4.

Mendanai usaha swasta dengan dana pensiun, memastikan penjaga mencatat transaksi sebagai pembelian investasi dan bukan distribusi. Jika Anda mendapatkan saham ekuitas pribadi, pastikan nama pada sertifikat saham memiliki informasi penjaga.

5.

Berikan sertifikat stok kepada penjaga IRA atau simpan di tempat yang aman. Setelah melikuidasi ekuitas swasta, uang akan dikembalikan ke IRA tidak berbeda dengan jika Anda melikuidasi saham yang diperdagangkan secara publik.

Peringatan

• Kegagalan untuk mengikuti peraturan IRS untuk pinjaman, rollover atau pembelian ekuitas swasta dapat mengakibatkan distribusi aset pensiun. Distribusi adalah pajak dan dapat dikenakan sanksi jika Anda lebih muda dari usia 59 1/2.