Mengajukan Kepailitan Vs. Konsolidasi hutang

Berurusan dengan hutang itu sendiri cukup sulit. Akibatnya, mungkin sulit untuk mencari tahu bagaimana mulai berurusan dengan utang, mengingat berbagai - dan seringkali membingungkan - pilihan yang tersedia. Dari keduanya, kebangkrutan dan konsolidasi utang menawarkan keuntungan yang signifikan, serta kerugian yang diputuskan. Memilih satu dari yang lain membutuhkan pemahaman tentang proses yang terlibat dengan masing-masing, serta efek jangka panjang yang ditawarkan masing-masing.

Fakta

Memulai konsolidasi utang berarti menghubungi layanan konsolidasi utang dan meminta mereka membantu Anda dengan utang Anda. Layanan konsolidasi utang berfungsi sebagai perantara antara pemilik utang dan kreditor, menghubungi kreditor dan meminta pembayaran yang dikurangi sehingga pemilik utang dapat mulai melunasi uang yang terhutang.

Pengajuan kebangkrutan, di sisi lain, adalah proses hukum di mana Anda memblokir kreditor dari keuangan Anda ketika Anda mencoba untuk membangun kembali diri Anda secara finansial. Pengajuan Bab 7 mengharuskan Anda melikuidasi semua kecuali beberapa aset, seperti aset rumah dan yang terkait dengan pekerjaan. Pengajuan Bab 13 mengharuskan Anda mulai menata kembali aset Anda dan melunasi utang dalam waktu tiga hingga lima tahun.

Manfaat

Konsolidasi hutang memiliki manfaat keleluasaan. Layanan konsolidasi hutang bekerja secara diam-diam di belakang layar untuk membantu pemilik hutang menangani hutang mereka. Karena hubungan antara layanan konsolidasi utang dan pemilik utang bersifat rahasia, layanan konsolidasi utang tidak mengungkapkan aktivitasnya kepada pemberi kerja pemilik utang atau pemberi kerja potensial meskipun konsolidasi utang muncul pada laporan kredit.

Kebangkrutan, di sisi lain, memiliki keuntungan dari batu tulis yang bersih. Pemilik hutang dapat mulai bekerja melalui hutang, tanpa harus khawatir tentang panggilan dari agen penagihan atau tentang terus menerima tagihan dari kreditor.

Kekurangan

Kerugian konsolidasi utang mencakup keterbatasan pekerjaan yang dapat dilakukan oleh para konsolidator utang. Layanan konsolidasi utang bekerja dengan pinjaman tanpa jaminan, seperti kartu kredit. Mereka tidak dapat bekerja dengan pinjaman yang dijamin, seperti hipotek atau pembayaran mobil. Jika pemilik utang tidak dapat melakukan pembayaran hipotek, layanan konsolidasi utang tidak dapat membantu.

Kebangkrutan memiliki kelemahan menjadi publik dan memiliki dampak yang parah pada laporan kredit. Pengajuan kebangkrutan tetap pada laporan kredit hingga 10 tahun.

Biaya

Pemilik hutang harus ingat bahwa konsolidasi hutang dan kebangkrutan tidak gratis. Layanan konsolidasi utang bukan organisasi nirlaba, sehingga mereka membebankan biaya bulanan yang kecil, terutama untuk biaya administrasi, untuk bekerja dengan pemilik utang.

Pengajuan kebangkrutan juga membutuhkan biaya, dan pengajuan membutuhkan pengacara, yang harus dibayar. Sebelum membuat keputusan antara konsolidasi utang dan kebangkrutan, pemilik utang perlu melihat dengan seksama biayanya.

Wawasan Ahli

Pakar keuangan memperingatkan bahwa kebangkrutan seharusnya hanya menjadi jalan terakhir untuk berurusan dengan hutang. Mereka yang memiliki utang kartu kredit terutama harus melihat ke dalam konsolidasi utang terlebih dahulu, karena memiliki dampak yang lebih kecil pada laporan kredit dan tidak membantu pemilik utang untuk mempelajari proses mengelola pembayaran dan bekerja untuk menghilangkan utang.

Kebangkrutan adalah pilihan yang lebih baik bagi mereka yang berurusan dengan masalah utang besar, termasuk penyitaan dan kepemilikan kembali, karena kebangkrutan menghalangi kreditor untuk mengklaim hak atas aset pemilik utang.