Cara Mendanai Piutang Akun Anda

Jika Anda adalah bisnis kecil, penjualan adalah segalanya. Semakin banyak penjualan yang Anda lakukan, semakin menguntungkan Anda. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah kehilangan penjualan karena Anda hanya menerima uang tunai, itulah sebabnya sebagian besar bisnis menawarkan kepada pelanggan opsi untuk membayar dengan uang tunai atau kredit. Karena sifat pembayaran kredit, diperlukan waktu untuk mengubah pembayaran kredit menjadi uang tunai. Pembayaran ini diwakili sebagai piutang dagang di neraca, dan meskipun mereka mewakili aset untuk bisnis, mereka masih perlu dibiayai dengan cara tertentu.

Piutang Pendanaan Dengan Modal Kerja

Modal kerja adalah perbedaan antara aktiva lancar dan kewajiban lancar. Untuk usaha kecil, sebagian besar aset lancar adalah persediaan dan piutang. Usaha kecil yang dapat mengambil keuntungan dari persyaratan kredit yang diperpanjang, juga dikenal sebagai kredit perdagangan, dapat mendanai piutang dan inventaris dengan hutang dagang. Artinya, jika pelanggan Anda perlu 30 hari untuk membayar piutang, dan Anda dapat meyakinkan pemasok Anda untuk memperpanjang persyaratan kredit selama 60 hari pada hutang akun Anda, Anda mungkin dapat mendanai piutang Anda secara internal.

Anjak piutang

Piutang seringkali didanai oleh bank atau perusahaan jasa keuangan lainnya dalam proses yang disebut anjak piutang. Dalam proses ini, perusahaan membeli piutang Anda dengan diskon; yaitu, Anda menjual faktur ke bank atau entitas keuangan yang akan membayar Anda untuk mereka. Diskon biasanya merupakan fungsi dari pembayaran historis. Jika piutang Anda biasanya dibayar dalam waktu tiga bulan, mereka memiliki risiko lebih kecil untuk ditagih, dan diskon akan lebih rendah dari piutang yang dibayar dalam enam bulan.

Pembiayaan Piutang Usaha

Pembiayaan piutang usaha sangat mirip dengan anjak piutang, namun, Anda tidak langsung menjual faktur Anda. Sebaliknya, bank atau lembaga keuangan memungkinkan Anda menggunakan piutang sebagai jaminan terhadap pinjaman. Suku bunga pinjaman adalah fungsi dari kurs pasar saat ini, serta kemungkinan pembayaran piutang tersebut.

Aset Penjualan

Menjual aset adalah pilihan terakhir, namun itu mungkin satu-satunya pilihan Anda. Jika piutang menumpuk dan Anda perlu uang tunai untuk membayar persediaan tambahan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menjual persediaan lama atau usang. Ini adalah inventaris yang sulit dijual atau tidak lagi berharga.