Kerugian dari Akun Impound

Seorang hipotek mungkin meminta Anda untuk membuat akun yang disita - juga biasa disebut sebagai akun escrow - untuk dana yang sesuai untuk pajak, asuransi pemilik rumah atau asuransi hipotek swasta (PMI). Di banyak negara, akun menyita diperlukan oleh hukum, terutama bagi pemilik rumah yang membeli rumah mereka dengan uang muka kurang dari 20 persen. Namun, di beberapa bagian negara, akun penyita tidak diperlukan, memungkinkan individu untuk secara bebas mengelola pengeluaran terkait kepemilikan rumah. Terlepas dari manfaat akun penyumbatan - seperti pembayaran pajak properti tanpa kerumitan - memegang akun escrow dengan hipotek Anda mungkin tidak ideal tergantung pada tujuan penganggaran Anda.

Tingkatkan ke Pembayaran Bulanan

Memegang akun impound akan secara inheren meningkatkan pembayaran hipotek bulanan Anda. Biaya seperti pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan PMI untuk tahun berjalan diamortisasi selama 12 bulan dan kemudian ditambahkan ke pembayaran pokok bulanan dan bunga, menghasilkan jumlah dolar bulanan yang lebih tinggi. Pemilik rumah dapat menemukan ini tidak menguntungkan ketika datang ke penganggaran bulanan, lebih memilih untuk menghemat uang atau menggunakan pendapatan seperti bonus atau komisi untuk mengurus jenis pengeluaran ini.

Fluktuasi Pembayaran Bulanan

Selain jumlah pembayaran bulanan yang meningkat, pemilik rumah yang diharuskan memiliki akun impound juga dapat menghadapi fluktuasi pembayaran bulanan mereka berkat perubahan jumlah pajak properti yang dibayarkan setiap tahun. Biasanya, ada sedikit pemberitahuan di muka ketika pembayaran berubah, jadi penganggaran bulanan mungkin terbukti sulit ketika perubahan jumlah hipotek bulanan Anda terjadi.

Tabungan Tingkat Bunga Tinggi vs. Rekening Impound

Kerugian lain untuk memegang akun yang disita adalah ketidakmampuan untuk menyimpan dana dalam rekening tabungan berbunga tinggi. Dengan mengingat hal itu, beberapa pemilik rumah memilih untuk mempertahankan rekening tabungan mereka sendiri yang dikelola secara pribadi dan berbunga tinggi untuk memperoleh dana untuk pajak dan pengeluaran terkait lainnya sambil juga mendapatkan dividen dalam proses tersebut. Biasanya, akun penyumbatan dapat dihindari ketika pemilik rumah meletakkan lebih dari 20 persen pada saat pembelian atau ketika ekuitas mencapai 20 persen.

Lebih Banyak Uang Tunai Diperlukan pada Penandatanganan

Akun impound terutama dipelihara oleh hipotek untuk melindungi dirinya sendiri jika terjadi kerugian, seperti penyitaan. Untuk memastikan bahwa perlindungan keuangan kreditur dipertahankan, akun impound akan diperlukan pada akhir escrow. Pembeli perlu dipersiapkan untuk mendapatkan uang tunai tambahan saat menandatangani untuk biaya awal yang terkait dengan pembuatan akun yang disita. Ini, pada gilirannya, mengharuskan pembeli untuk meningkatkan jumlah uang tunai yang diperlukan pada saat penandatanganan.