Persyaratan Kapitalisasi Perusahaan Asuransi AS

Persyaratan kapitalisasi adalah jumlah likuiditas yang harus dimiliki lembaga keuangan dalam cadangannya untuk menutup biaya operasional bisnisnya. Jumlahnya biasanya ditentukan dengan mengambil persentase tetap dari aset tertimbang menurut risiko institusi. Perusahaan asuransi diwajibkan oleh regulator untuk mempertahankan tingkat modal minimum untuk mengurangi risiko kebangkrutan dan melindungi konsumen.

Badan Pengatur

Perusahaan asuransi diatur oleh badan federal dan negara bagian, yang keduanya menetapkan persyaratan kapitalisasi. Regulator federal dan negara membatasi risiko perusahaan asuransi menjadi bangkrut dengan membatasi praktik bisnis tertentu, melakukan pengawasan keuangan, dan menetapkan persyaratan modal berbasis risiko.

Persyaratan Kapitalisasi

Persyaratan kapitalisasi digunakan untuk mencegah investasi berisiko. Perusahaan asuransi harus memiliki jumlah uang tunai yang lebih besar dari tingkat modal minimum yang diperlukan untuk menjalankan bisnis. Baik regulator asuransi federal dan negara bagian menggunakan perhitungan modal berbasis risiko dan metode analisis untuk menentukan persyaratan kapitalisasi. Formula RBC yang sama digunakan untuk semua perusahaan di lini bisnis yang sama, tetapi berbeda tergantung pada ukuran perusahaan, kondisi keuangan, dan risiko keuangan apa yang diambil perusahaan.

Cara Menentukan RBC

Modal berbasis risiko memiliki dua elemen utama. Pertama adalah formula modal berbasis risiko. Ini menetapkan ambang modal minimum hipotetis, yang dibandingkan dengan tingkat modal aktual perusahaan, Kedua adalah undang-undang model modal berbasis risiko, yang memberikan otoritas otomatis kepada regulator asuransi negara untuk mengambil tindakan spesifik untuk mengatasi kekurangan.

Persyaratan Kapitalisasi Negara

Setiap negara bagian memiliki undang-undang asuransi dan persyaratan permodalan sendiri. Banyak negara bagian menghitung persyaratan kapitalisasi menggunakan tabel dalam undang-undang berdasarkan garis otoritas yang disetujui oleh negara. Modal disetor minimum California adalah $ 1 juta hingga $ 2, 6 juta. Diperlukan surplus minimum $ 1 juta hingga $ 2, 8 juta untuk perusahaan asuransi properti dan kecelakaan dan modal disetor minimum $ 2, 5 juta plus surplus minimum $ 2, 5 juta untuk perusahaan asuransi jiwa dan cacat. Di Florida, persyaratan modal perusahaan asuransi properti dan kecelakaan lebih besar dari 10 persen dari total kewajiban atau $ 5 juta; kebutuhan modal perusahaan asuransi jiwa adalah lebih besar dari empat persen dari total kewajiban atau $ 2, 5 juta; dan persyaratan modal perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan adalah empat persen dari total kewajiban ditambah enam persen dari kewajiban asuransi relatif terhadap asuransi kesehatan, atau $ 2, 5 juta.