Villing Billing Dua-Siklus Tagihan Satu-Siklus

Meskipun kartu kredit membantu menjembatani kesenjangan dalam pendapatan usaha kecil, bunga yang dibebankan harus menjadi faktor penting dalam memutuskan kapan akan menggunakan kartu. Penagihan dua siklus, juga dikenal sebagai penagihan dua siklus, mengacu pada praktik oleh perusahaan kartu kredit yang menghitung jumlah utang pemegang kartu berdasarkan saldo harian rata-rata selama dua bulan terakhir. Ini berbeda dari penagihan sekali siklus, yang hanya memperhitungkan saldo harian rata-rata bulan berjalan.

Perbedaan Perhitungan

Untuk penagihan satu siklus, perusahaan kartu menambahkan saldo akhir harian dan membagi angka yang dihasilkan dengan jumlah hari dalam sebulan. Perusahaan kemudian mengalikan angka itu dengan tingkat bunga untuk mendapatkan saldo utang. Penagihan dua siklus menambahkan saldo harian bulan saat ini bersama dengan saldo harian bulan sebelumnya dan membaginya dengan jumlah hari dalam dua bulan.

Bunga

Penagihan satu siklus hanya membebankan bunga pada saldo bulan berjalan. Namun, karena penagihan dua siklus menggunakan saldo harian rata-rata dua bulan, itu dapat menyebabkan beberapa pemegang kartu membayar bunga ganda pada saldo yang lebih lama. Pemegang kartu yang memiliki saldo tidak fluktuatif dari bulan ke bulan tidak terlalu terpengaruh oleh penagihan dua siklus karena jumlah bunga tetap sama setiap bulan. Namun, pemegang kartu yang terkadang membawa saldo tetapi melunasinya dalam beberapa bulan dapat berakhir dengan membayar bunga tambahan untuk bagian yang lebih lama dari saldo yang dibayarkan sebelum siklus penagihan berakhir.

Masa tenggang

Perusahaan kartu yang menggunakan penagihan satu siklus sering memberikan masa tenggang kepada pemegang kartu yang melunasi saldo mereka sepenuhnya setiap bulan. Selama masa tenggang, perusahaan kartu tidak akan membebankan bunga atas saldo. Periode waktu ini biasanya berlangsung sejak hari pembelian sampai hari tagihan jatuh tempo. Tagihan dua siklus tidak memungkinkan untuk masa tenggang karena bunga mulai bertambah pada hari pembelian.

Legalitas

Undang-undang Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit mengakhiri penagihan dua siklus pada tahun 2009 dengan melarang praktik penghitungan bunga dan pembayaran kartu kredit dengan menggunakan saldo rata-rata pada bulan-bulan sebelumnya dan saat ini. Undang-undang Amerika Serikat sekarang mewajibkan semua perusahaan kartu kredit untuk membebankan biaya keuangan hanya pada bulan berjalan. Jika perusahaan kartu menggunakan penagihan dua siklus, ia dapat dikenai denda dan kemungkinan tuntutan pidana.