Cara Menggunakan 401k Anda untuk Membeli Bisnis

Aset pensiun seringkali merupakan aset likuid terbesar yang dimiliki seseorang di sebelah rumah. Bahkan, tabungan jangka panjang dan kontribusi ke dalam rencana pensiun dapat melebihi nilai real estat dan mungkin merupakan satu-satunya sumber daya seseorang harus berinvestasi dalam usaha bisnis baru. Ada beberapa cara untuk menggunakan aset pensiun untuk membeli bisnis, yang lebih rumit tetapi dengan keuntungan pajak yang lebih besar. Tinjau semua opsi sebelum membuat keputusan untuk mengurangi risiko keuangan secara keseluruhan.

Distribusi

1.

Hubungi administrator paket pensiun Anda dan minta formulir distribusi. Konfirmasikan nilai akun pensiun Anda dan segala biaya yang mungkin terkait dengan likuidasi aset Anda.

2.

Isi formulir distribusi, termasuk nama, alamat, nomor akun, dan nomor Jaminan Sosial Anda. Tuliskan dalam jumlah yang Anda ambil. Jika distribusi lengkap, tulis 100 persen. Masukkan opsi pemotongan pajak yang Anda inginkan, meskipun Anda tidak akan memiliki opsi jika Anda belum berusia 59 ½ tahun.

3.

Tunggu cek dan tunai untuk membeli bisnis baru.

Rekening Tabungan Pensiun

1.

Temui BPA yang mengelola akun IRA khusus dan tanyakan tentang cara membuka Rekening Tabungan Pemilik Bisnis. Ini adalah IRA khusus yang memungkinkan pemilik bisnis untuk menggunakan aset pensiun tanpa mendistribusikan IRA. Tinjau biaya dan struktur bisnis untuk memastikan Anda dapat melakukan struktur IRA ini untuk bisnis yang ingin Anda beli.

2.

Buka rollover IRA dengan CPA. CPA berfungsi sebagai administrator akun, yang berurusan dengan kontribusi, distribusi, investasi, dan pelaporan IRS. Isi dokumen rollover untuk memindahkan aset ke akun baru.

3.

Tinjau struktur entitas bisnis yang Anda beli. Perlu menjadi perusahaan agar IRA membeli saham perusahaan. Jika bisnis ini bukan IRA, minta BPA Anda untuk membantu Anda mendirikan perusahaan baru yang akan membeli bisnis dengan uang tunai dan tahan.

4.

Beli saham di perusahaan. CPA akan mendistribusikan uang tunai dan Anda akan menerbitkan saham perusahaan swasta yang dimiliki di IRA. Jika korporasi adalah perusahaan induk, mintalah perusahaan membeli bisnis dengan uang tunai yang didistribusikan dari IRA dan disimpan ke dalam rekening operasi.

Peringatan

• Konsultasikan dengan penasihat pajak saat menggunakan aset IRA untuk mendanai usaha bisnis apa pun untuk memastikan Anda mematuhi semua peraturan IRS. Kegagalan untuk mematuhi akan menghasilkan denda pajak dan mungkin kehilangan penunjukan aset pensiun yang memenuhi syarat untuk akun tersebut.