Variabel Piutang Penjualan Rekening

Menjual piutang Anda adalah salah satu cara bisnis Anda dapat memperoleh uang tunai segera. Perusahaan anjak berspesialisasi dalam pembelian piutang usaha. Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat memiliki dana dalam waktu delapan hingga 10 hari, atau dalam dua hingga tiga hari jika Anda memiliki keadaan darurat. Meskipun Anda menerima dana dengan cepat, uang itu tidak murah. Anda hanya menerima sekitar 60 hingga 90 persen dari saldo faktur pelanggan Anda di muka, dan Anda harus membayar biaya tinggi kepada perusahaan anjak sebelum Anda mendapatkan sisa uang Anda. Menganalisis variabel yang terlibat dengan penjualan piutang dagang dapat membantu Anda memutuskan apakah mencari pendanaan alternatif lebih baik untuk bisnis Anda.

Usia Akun

Keuntungan faktor tergantung pada seberapa banyak ia dapat mengumpulkan dari pelanggan piutang Anda. Bersiaplah untuk memberikan laporan penuaan piutang sehingga faktor tersebut dapat mengidentifikasi pelanggan mana yang lancar dan yang membayar terlambat atau tidak sama sekali. Faktor membayar lebih banyak untuk piutang lancar Anda daripada untuk menunggak. Peluang faktor penagihan pada akun yang terlambat 45 hari secara signifikan lebih kecil daripada menagih pada akun yang lancar. Beberapa perusahaan anjak piutang tidak akan membeli piutang yang menunggak 75 hari atau lebih.

Kualitas Akun

Kualitas pelanggan Anda adalah variabel penting dalam menentukan berapa banyak faktor akan membayar faktur piutang Anda. Suatu faktor lebih suka membeli beberapa piutang dagang milik lembaga pemerintah daripada banyak rekening usaha kecil. Suatu faktor akan menganalisis batas kredit dan riwayat pembayaran untuk menentukan kelayakan kredit pelanggan Anda. Faktor membayar lebih untuk pelanggan dengan riwayat peningkatan batas kredit dan pembayaran tepat waktu. Suatu faktor dapat menolak akun apa pun yang tidak memenuhi kriteria perusahaannya.

Biaya anjak piutang

Selain awalnya harus mendiskontokan piutang Anda, Anda juga harus membayar biaya perusahaan anjak piutang. Biaya ini dapat berkisar dari 3 persen hingga 7 persen dari nilai kontrak. Misalnya, Anda menandatangani kontrak untuk menjual $ 500.000 dari akun piutang dengan biaya faktor 7 persen. Biaya Anda adalah $ 500.000 dikalikan 7 persen, atau $ 35.000. Beberapa perusahaan anjak membebankan bunga bulanan mulai dari 1 persen hingga 3 persen pada saldo akun yang belum dibayar. Anda terus membayar biaya bunga bulanan ini sampai faktor mengumpulkan jumlah penuh terutang.

Pelanggan yang Hilang

Variabel yang terkadang diabaikan tetapi vital dengan penjualan piutang dagang adalah risiko kehilangan pelanggan Anda. Perusahaan anjak menghubungi pelanggan Anda dan memverifikasi setiap faktur dan saldo terbuka. Pelanggan Anda mungkin tidak menghargai bahwa informasi bisnis rahasia mereka telah dibagikan dengan perusahaan anjak piutang. Selain itu, pelanggan Anda dapat melihat tindakan Anda sebagai sinyal bahwa perusahaan Anda dalam kesulitan keuangan. Pelanggan dapat membawa bisnis mereka ke pesaing yang tampak lebih sehat secara finansial. Beberapa perusahaan anjak piutang mungkin memiliki kebijakan yang menyamarkan fakta bahwa Anda telah membeli piutang Anda.