Bagaimana Kebijakan Suku Bunga Cadangan Federal Mempengaruhi Anda & Bisnis Anda?

Untuk memahami bagaimana kebijakan Federal Reserve tentang suku bunga memengaruhi Anda dan bisnis Anda, Anda harus terlebih dahulu menyadari apa yang coba dilakukan oleh The Fed. Tujuan kebijakan moneter Fed adalah (1) mendukung pertumbuhan berkelanjutan di ekonomi AS, (2) mendukung lapangan kerja yang tinggi dan (3) menjaga harga stabil. The Fed mencapai tujuan-tujuan ini melalui pengelolaan jumlah uang yang beredar dan dalam rekening di bank-bank komersial. Salah satu alat Fed untuk mengelola uang adalah mengubah suku bunga. Suku bunga tinggi membuat uang lebih mahal dan mengontrak jumlah uang yang beredar dan di bank. Tarif rendah membuat uang lebih murah dan meningkatkan jumlah uang beredar.

Pertumbuhan ekonomi

Pikirkan ekonomi AS sebagai aliran uang ke dalam mangkuk besar. Selama resesi, aliran uang melambat, dan selama masa boom, aliran uang meningkat. Mangkuk mewakili semua uang yang beredar dan di berbagai rekening di bank komersial. Ketika ada banyak uang dalam mangkuk, bank ingin meminjamkan uang karena suku bunga rendah dan mereka perlu membuat lebih banyak pinjaman untuk mendukung pendapatan mereka. Suku bunga rendah karena ada begitu banyak uang yang tersedia dalam sistem sehingga memiliki nilai permintaan yang lebih rendah.

Inilah saatnya The Fed mulai menaikkan suku bunga untuk memperlambat ekonomi dan mencegah inflasi. Jika The Fed ingin memacu perekonomian, itu menambah uang ke sistem dan menurunkan suku bunga. Ini umumnya terjadi ketika The Fed mencoba untuk mengeluarkan ekonomi dari resesi.

Mencegah Inflasi

Banyak orang berpikir inflasi disebabkan oleh harga tinggi, tetapi ini tidak benar. Inflasi disebabkan oleh terlalu banyak uang dalam sistem. Karena ada lebih banyak uang daripada permintaan, uang kehilangan nilainya dan harga naik untuk mengimbangi kehilangan nilai ini. Misalnya, jika ekonomi begitu baik sehingga Anda memiliki banyak pelanggan, Anda akan menaikkan harga untuk mengambil keuntungan dari kesediaan mereka untuk membeli produk Anda. Anda mungkin harus menaikkan harga untuk mempertahankan margin keuntungan Anda karena pemasok Anda juga menaikkan harga mereka kepada Anda.

Ini karena uang mudah menciptakan permintaan barang dan jasa yang lebih besar, yang berarti bahwa nilai produk-produk itu mengembang relatif terhadap nilai uang yang digunakan untuk membelinya. Ketika terlalu banyak uang dalam sistem membuat ini terjadi, Fed akan mengeluarkan uang dari sistem dan menaikkan suku bunga untuk menyeimbangkan pasokan uang dengan nilai barang dan jasa.

Makna

Di awal resesi, ketika bisnis Anda melambat, Anda menurunkan harga untuk menarik lebih banyak bisnis. Itu karena tidak ada cukup uang dalam sistem, sehingga lebih berharga dalam hal daya belinya. Suku bunga tinggi karena nilai uang yang lebih tinggi, sehingga untuk mengeluarkan ekonomi dari resesi, The Fed akan menambah uang ke sistem dan suku bunga yang lebih rendah.

Suku bunga yang lebih rendah akan membuat Anda lebih mudah meminjam uang dengan harga yang wajar, dan harus melakukan hal yang sama untuk pelanggan Anda, memungkinkan mereka untuk dapat membeli lebih banyak produk dari Anda. Ketika ekonomi membaik dan Anda menghasilkan lebih banyak uang dalam bisnis Anda, Anda akan merasa seperti menghabiskan lebih banyak uang untuk mengembangkan bisnis Anda dan mempekerjakan lebih banyak karyawan. Ini menempatkan lebih banyak uang ke dalam mangkuk, dan, seiring waktu, mangkuk itu akan sekali lagi mengandung terlalu banyak uang, menyebabkan The Fed mengeluarkan uang dari sistem dan menaikkan suku bunga untuk memperlambat pertumbuhan ekonomi.

Siklus Suku Bunga

Ketika suku bunga tinggi, Anda dapat mengharapkan Fed untuk menambah uang ke sistem untuk menurunkan suku bunga itu dan membuat uang lebih tersedia untuk bisnis dan konsumen. Siklus ekonomi umumnya berlangsung sekitar tiga tahun, dan ketika Anda mendengar komentator berbicara tentang The Fed memperketat jumlah uang beredar, siklus ekonomi mungkin bergerak menuju akhir masa booming.

Demikian juga, ketika komentator berbicara tentang resesi, Anda dapat mengharapkan Fed untuk menambah uang ke sistem dan menurunkan suku bunga. Ketika Anda mendengar komentator berbicara tentang palung, mereka mengatakan resesi telah mencapai titik terendah karena The Fed telah menambahkan cukup uang ke sistem untuk membuat bisnis bergerak lagi. Ketika ekonomi membaik, bersiaplah bagi The Fed untuk kembali mengetatkan uang dengan meningkatkan suku bunga.

Pertimbangan

Suku bunga memengaruhi segalanya di dunia bisnis, termasuk jumlah uang yang harus Anda bayar untuk pinjaman Anda dan kemudahan mendapatkan pinjaman itu, suku bunga kartu kredit, dan bahkan pasar saham. Ini karena tingkat bunga yang tinggi mengurangi pendapatan perusahaan dengan memperlambat bisnis dan membuatnya lebih mahal untuk melakukan bisnis, sehingga harga saham perusahaan akan sangat mungkin menurun ketika pendapatannya menurun.

Ketika suku bunga naik, Anda membayar lebih untuk berbisnis, begitu juga pesaing dan pemasok Anda. Ketika suku bunga tinggi mengambil uang dan kredit dari pelanggan Anda, perang harga di industri Anda untuk menarik lebih banyak bisnis mungkin timbul. Ini juga merupakan waktu ketika perusahaan yang memiliki uang mulai mengakuisisi perusahaan lain yang menderita ketika resesi dimulai. Selain itu, suku bunga tinggi akan menurunkan harga rumah Anda dan aset lainnya karena mereka akan lebih sulit dijual.