Perencana Keuangan vs. Penasihat

"Perencana Keuangan" dan "Penasihat" adalah dua dari banyak jabatan yang digunakan oleh para profesional investasi dan keuangan. Otoritas Pengatur Industri Keuangan, atau FINRA, sebuah organisasi pengatur independen untuk perusahaan pialang di Amerika Serikat, mencantumkan jabatan profesional umum lainnya, termasuk analis keuangan, konsultan investasi, dan konsultan keuangan. Berbagai judul membuat mempekerjakan ahli untuk bisnis kecil Anda menjadi lebih rumit. Perencana keuangan biasanya memiliki jangkauan fungsi yang lebih luas daripada penasihat, dan banyak perencana juga penasihat.

Penasihat Keuangan

Seorang penasihat keuangan, juga disebut penasihat investasi, membuat rekomendasi tentang sekuritas, seperti reksadana, saham, dan obligasi. Layanan penasihat keuangan terkadang mencakup pengelolaan bisnis kecil atau portofolio pribadi Anda. Penasihat tidak diharuskan memiliki gelar atau sertifikasi tertentu, tetapi mereka harus lulus tes kecakapan di beberapa negara bagian.

Perencana Keuangan

Perencana keuangan membantu Anda menetapkan tujuan dan mempersiapkan kebutuhan masa depan untuk bisnis kecil Anda atau keuangan individu. Beberapa perencana menawarkan serangkaian layanan lengkap, termasuk perencanaan perkebunan, pajak, asuransi, dan investasi, tetapi yang lain membatasi praktiknya di bidang tertentu. Perencana keuangan biasanya tidak memerlukan gelar atau kredensial khusus untuk menggunakan gelar tersebut. Mayoritas perencana keuangan juga memberikan nasihat tentang investasi, menjadikan mereka perencana dan penasihat, menurut Komisi Sekuritas dan Bursa AS.

Pendaftaran

Beberapa, tetapi tidak semua, penasihat keuangan juga mengelola portofolio klien mereka. Mereka yang memiliki lebih dari $ 100 juta yang dikelola umumnya harus mendaftar pada Komisi Sekuritas dan Bursa AS. Mereka yang memiliki aset klien kurang harus mendaftar ke agen negara tempat mereka melakukan bisnis. Perencana keuangan yang memberikan nasihat investasi memiliki persyaratan pendaftaran yang serupa. Beberapa penasihat dan manajer keuangan dilisensikan sebagai broker atau dealer sekuritas.

Perencana Keuangan Bersertifikat

Penunjukan perencana keuangan bersertifikat, atau CFP, menunjukkan bahwa perencana memiliki pengetahuan di berbagai bidang keuangan. Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat adalah organisasi nirlaba independen di seluruh dunia yang terdiri dari para profesional keuangan yang berbasis di District of Columbia dan diakreditasi di Amerika Serikat oleh Komisi Nasional untuk Lembaga Sertifikasi dari Institute for Credentialing Excellence. Dewan standar memberikan CFP untuk membiayai profesional dengan gelar sarjana, tiga tahun pengalaman kerja dan nilai kelulusan pada ujian dewan. Ujian mencakup topik-topik seperti pensiun, asuransi, manajemen risiko, manfaat karyawan, investasi, dan pajak.

Analis Keuangan Chartered

Chartered Financial Analyst Institute adalah organisasi nirlaba profesional investasi dengan anggota dan program pendidikan di seluruh dunia. Sejak 1959, ia telah memberikan kredensial analis keuangan (CFA) kepada mereka yang memenuhi persyaratan pendidikan, pengalaman, dan pengujian. Penunjukan ini cocok untuk penasihat keuangan dan untuk perencana keuangan yang merekomendasikan investasi. Pengusaha sering lebih suka mengisi pekerjaan seperti manajer portofolio atau pengelola dana dengan pelamar yang memiliki kredensial ini. Kualifikasi untuk CFA mencakup gelar sarjana, empat tahun pengalaman dan lulus dalam serangkaian ujian yang berfokus pada investasi. Manajemen portofolio, analisis sekuritas, instrumen keuangan dan figur keuangan perusahaan di antara topik-topik untuk diperiksa.

Memilih Perencana atau Penasihat

FINRA merekomendasikan bahwa bisnis dan individu menentukan layanan apa yang mereka butuhkan sebelum memilih seorang profesional keuangan. Dapatkan referensi dari rekan bisnis dan orang lain yang Anda percayai. Kemudian temui beberapa perencana atau penasihat untuk mempelajari layanan, pendidikan, pengalaman, lisensi, sejarah disiplin, dan kredensial mereka. Tanyakan bagaimana mereka menagih klien mereka. Berbagai jenis biaya termasuk tarif per jam, komisi, biaya tetap, persentase aset yang dikelola atau kombinasi. Cari tahu apakah profesional keuangan yang Anda pilih memiliki pendaftaran yang diperlukan, seperti dengan FINRA, lembaga negara atau SEC. (Lihat Referensi 1.)