Apa yang Terjadi Ketika Anda Menolak untuk Pinjaman Administrasi Usaha Kecil?

Ketika Anda ditolak untuk pinjaman Administrasi Usaha Kecil AS, Anda perlu melihat faktor keuangan dan administrasi yang berkontribusi. SBA tidak meminjamkan uang itu sendiri, dan alasannya bervariasi di antara pemberi pinjaman. Selain kriteria klasifikasi bisnis SBA, yang mudah diketahui sebelumnya, faktor penolakan umum termasuk kredit, utang, dan jaminan.

Kriteria SBA

Kualifikasi untuk pinjaman yang didukung SBA mendahului proses persetujuan pinjaman. Pemberi pinjaman sering ingin meminjamkan ke bisnis yang memenuhi syarat untuk pinjaman yang didukung SBA sebelum bisnis yang kurang berkualitas. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, perusahaan Anda harus memenuhi standar ukuran "usaha kecil" dan total penerimaan, yang berbeda-beda di setiap industri. Perusahaan juga harus ditolak karena pinjaman komersial konvensional dengan “persyaratan yang masuk akal.”

Kredit

Catatan kredit yang bersih sangat penting dalam mendapatkan pinjaman. Pemberi pinjaman melihat kredit pribadi dan bisnis Anda. Jika kredit adalah faktor penolakan, Anda harus mencoba memperbaikinya. Untuk memperbaiki kredit, SBA merekomendasikan pembayaran tagihan tepat waktu, melunasi saldo terutang, menghindari hutang baru dan tidak mengajukan banyak bentuk kredit. Panjang sejarah kredit Anda adalah faktor, dan perbaikan kredit membutuhkan waktu. Juga, jika Anda merasa kredit Anda salah, hubungi agen pelaporan kredit. Adalah hak Anda untuk menentang ketidakakuratan apa pun dalam riwayat kredit Anda, berdasarkan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil.

Hutang

Bisnis mungkin perlu meningkatkan rasio utang terhadap modal mereka, yang biasanya 3 banding 1, menurut SBA. Bank juga melihat rasio standar lainnya ketika memeriksa keuangan suatu bisnis.

Jaminan

Banyak bisnis pemula yang tidak memiliki jaminan. Jika Anda ditolak karena alasan ini, tanyakan kepada bankir Anda berapa banyak jaminan yang Anda butuhkan. Pemberi pinjaman melihat lebih banyak risiko dalam pinjaman untuk pemula yang tidak memiliki aset untuk membayar kembali pinjaman.

Hubungan

Kenali petugas pinjaman Anda dan bersikap terbuka tentang situasi Anda. Ketika proses pinjaman lebih bersifat pribadi, sering kali menguntungkan Anda. Tanyakan kepada petugas bagian pinjaman mengapa pinjaman itu ditolak. Pelajari tentang proses pinjaman, dan tanyakan bagaimana cara meningkatkan kasus Anda.

Opsi Pinjaman Alternatif

Jika Anda ditolak untuk pinjaman SBA, ada tempat lain untuk mendapatkan pinjaman di luar bank umum tradisional dan lembaga tabungan dan pinjaman. Perusahaan pembiayaan komersial dapat menawarkan pinjaman bergulir dengan batas kredit berdasarkan piutang dan inventaris. Seringkali pinjaman ini diberikan atau dibayar kembali setiap hari.

Perusahaan asuransi juga memberikan pinjaman jangka panjang atau membeli ke perusahaan yang sedang tumbuh. Selain itu, perusahaan modal ventura mungkin ingin membeli ke perusahaan yang lebih kecil, tetapi mungkin memerlukan hak suara perusahaan dan suku bunga tinggi. Terakhir, rencana kepemilikan saham karyawan dapat memungkinkan perusahaan untuk mengakses dana sambil tetap berkontribusi pada program pensiun karyawannya dalam bentuk saham.