Apa Rasio Yang Baik untuk Menerima Persetujuan untuk Pinjaman Komersial?

Ketika bisnis mendekati lembaga keuangan untuk pinjaman, lebih banyak diperlukan daripada rencana bisnis dan informasi keuangan. Pemberi pinjaman komersial harus menganalisis beberapa bidang sebelum menyetujui untuk meminjamkan uang bisnis. Beberapa bidang ini disebut sebagai rasio, dan bisnis harus mencapai skor tertentu bagi pemberi pinjaman untuk mempertimbangkan permintaan bisnis untuk pembiayaan. Jika sebuah bisnis ingin menghindari kejutan, ia harus menghitung rasio-rasio ini sendiri sebelum mendekati pemberi pinjaman. Kemudian jika sesuatu perlu diperbaiki, bisnis dapat melakukannya sebelum melibatkan lembaga keuangan.

Rasio pinjaman

Rasio utang adalah modal utang dibagi dengan total aset bisnis. Aset lancar dan tidak lancar dan utang digunakan untuk menghitung rasio. Rasio ini digunakan untuk menentukan seberapa besar perusahaan bergantung pada utangnya untuk membiayai asetnya. Semakin rendah rasio utang terhadap aset, semakin besar kemungkinan bisnis diberikan pinjaman. Misalnya, perusahaan yang memiliki aset $ 100.000, tetapi hanya utang $ 50.000 adalah risiko yang lebih baik daripada bisnis yang memiliki aset $ 100.000 dan utang $ 75.000.

Rasio Cakupan Layanan Hutang

Rasio cakupan layanan utang, atau DSCR, mengukur kemampuan bisnis untuk menghasilkan pendapatan yang memadai untuk menutupi pembayaran hipotek. Rasio dihitung dengan membagi pendapatan operasi bersih dengan total utang. Misalnya, jika bisnis memiliki total pendapatan operasi $ 100.000 dan total utang $ 60.000, rasio layanan utang adalah 1, 67. Ini berarti bisnis beroperasi dengan pendapatan 66 persen lebih dari yang dibutuhkan untuk menutupi pengeluarannya. Rasio apa pun lebih dari 1 dianggap risiko yang baik bagi bank.

Rasio Pinjaman terhadap Nilai

Rasio pinjaman terhadap nilai, atau LTV, adalah total saldo pinjaman peminjam dibagi dengan nilai pasar wajar dari properti yang diinginkan. Nilai pasar wajar didasarkan pada penilaian properti. Rasio ini terdiri dari pembilang dan penyebut. Pembilang adalah total saldo pinjaman. Jika bisnis tidak memiliki pinjaman lain, maka pembilang adalah jumlah pinjaman yang diminta untuk properti saat ini. Penyebutnya adalah penilaian properti. Misalnya, jika sebuah bisnis ingin meminjam $ 150.000 untuk membeli properti yang dinilai $ 200.000, LTV akan menjadi 75 persen ($ 150.000 / $ 200.000). Pemberi pinjaman mencari rasio LTV 80 persen atau kurang. Rasio yang lebih tinggi dari 80 persen dapat berarti tingkat bunga yang lebih tinggi atau persyaratan khusus yang harus disetujui peminjam sebagai imbalan bagi pemberi pinjaman untuk mengambil risiko yang lebih tinggi. Dari tiga rasio pinjaman, rasio LTV memiliki bobot paling besar dengan penjamin emisi ketika menentukan apakah akan memberikan pinjaman.