Bagaimana Memfaktorkan Persediaan

Ketika suatu bisnis memperhitungkan inventarisnya, ia menjual pesanan pembelian yang tertunda dengan diskon untuk menghasilkan arus kas untuk membeli inventaris dari para pemasoknya. Ini sering dilakukan ketika bisnis membutuhkan modal kerja segera untuk membeli persediaan yang diperlukan untuk memenuhi pesanan pembelian. Perusahaan anjak membayar perusahaan 70 hingga 95 persen dari pesanan pembelian dimuka dan kemudian 5 sampai 30 persen, dikurangi biaya anjak piutang, setelah menerima pembayaran pada pesanan pembelian. Biaya anjak piutang biasanya berkisar antara 3 hingga 5 persen.

Menemukan Faktor

Langkah pertama dalam proses ini adalah menemukan perusahaan anjak piutang yang memiliki reputasi baik. Banyak perusahaan yang menyediakan anjak piutang, jenis anjak piutang yang lebih umum, juga menyediakan inventaris atau pembiayaan pesanan pembelian. Biasanya, bank tradisional tidak menawarkan layanan ini, tetapi beberapa mungkin memberikan referensi jika Anda memiliki hubungan perbankan. Anjak piutang persediaan lebih mahal daripada pinjaman bank dan biasanya dikejar jika pinjaman bank bukan pilihan.

Kualifikasi dan Verifikasi

Untuk memulai proses anjak piutang, Anda memerlukan pesanan pembelian dari pelanggan yang andal. Perusahaan anjak memverifikasi pesanan pembelian, memastikan itu sah dan bahwa pelanggan Anda kemungkinan akan membayar setelah pesanan dikirimkan. Setelah memverifikasi pesanan, faktor memajukan Anda uang tunai, biasanya dalam waktu 24 hingga 48 jam, untuk persediaan yang diperlukan untuk memenuhi pesanan. Uang muka mungkin atau mungkin tidak mencakup seluruh pembelian, tetapi harus mengurus sebagian besar dari itu. Persentase uang muka tergantung pada variabel, seperti jumlah yang dibutuhkan, jenis inventaris yang dibeli dari pemasok Anda dan kelayakan kredit pelanggan Anda.

Mengumpulkan Pembayaran

Setelah Anda menerima inventaris dan memenuhi pesanan pembelian, perusahaan anjak mengumpulkan pembayaran pada faktur dari pelanggan akhir dan mengirimkan pembayaran kepada Anda, dikurangi biaya anjak piutang. Misalnya, jika Anda memperhitungkan pesanan pembelian $ 500.000 dan menerima $ 400.000 di muka, faktornya akan mengirimkan jumlah yang tersisa setelah mengeluarkan biayanya. Jika biayanya 3 persen, faktornya akan membayar Anda $ 15.000.

Memutuskan Untuk Faktor

Faktor bisnis karena berbagai alasan. Mereka mungkin membutuhkan arus kas segera untuk membeli persediaan dan menjaga pertumbuhan bisnis mereka. Mereka mungkin perlu inventaris untuk memenuhi pesanan besar dari pelanggan dan tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional untuk membeli inventaris. Mungkin mereka tidak ingin lebih banyak hutang pada buku mereka. Penting untuk diingat bahwa anjak piutang bukanlah pinjaman; Anda sebenarnya menjual pesanan pembelian Anda dan menugaskannya ke perusahaan anjak piutang. Jadi pengumpulan pembayaran menjadi tanggung jawab perusahaan anjak piutang, dan Anda tidak harus menempatkan staf atau sumber daya Anda untuk mengumpulkan pembayaran.