Apa Kelebihan Asuransi Tanggung Jawab?

Kelebihan asuransi kewajiban memberikan batasan asuransi di atas dan di luar kebijakan kewajiban utama bisnis. Ketika suatu klaim dilaporkan kepada perusahaan asuransi, kebijakan pertama untuk merespons adalah yang mendasarinya, apakah itu kewajiban otomatis, kewajiban umum, atau bahkan kewajiban majikan. Jika klaim melampaui batas-batas dalam kebijakan utama, kebijakan kelebihan tanggung jawab mengambil di mana yang utama tinggalkan.

Batas vs Cakupan

Kebijakan kelebihan kewajiban murni secara ketat memberikan batasan tambahan di atas kebijakan utama; itu tidak menyediakan cakupan tambahan. Jika kebijakan utama memberikan perlindungan untuk klaim tertentu, demikian juga kebijakan kelebihan kewajiban. Jika tidak tercakup dalam kebijakan utama, itu tidak tercakup dalam kebijakan kelebihan kewajiban. Contohnya adalah kebijakan kewajiban fidusia yang berlebihan. Ini memberikan batas pertanggungjawaban tambahan untuk mencakup klaim pertanggungjawaban fidusia yang melebihi kebijakan utama. Penting untuk membedakan antara batas tambahan dan cakupan tambahan.

Kewajiban Payung

Kebijakan payung kewajiban adalah gabungan dari kewajiban berlebih dan cakupan tambahan. Kebijakan pertanggungjawaban payung memberikan cakupan dan batasan melebihi dan di atas kebijakan pertanggungjawaban yang mendasarinya. Kebijakan mendasar yang mendasari adalah tanggung jawab mobil, kewajiban umum dan tanggung jawab pemberi kerja. Perbedaannya dengan kebijakan kewajiban payung adalah dapat memberikan perlindungan untuk klaim yang tidak tercakup oleh kebijakan utama. Klaim semacam itu tunduk pada jenis yang dapat dikurangkan yang disebut retensi yang diasuransikan sendiri.

Retensi Dikurangkan vs Berasuransi Diri

Kebijakan kelebihan kewajiban tidak hanya membayar jumlah bisnis yang secara hukum dapat dibayar sebagai akibat klaim, tetapi kebijakan juga membayar biaya hukum yang dikeluarkan untuk membela klaim. Dengan kebijakan kewajiban berlebih yang ketat, yang dapat dikurangkan biasanya sama dengan batas kewajiban pada kebijakan utama. Sebaliknya, karena kebijakan payung memberikan perlindungan di atas dan di luar apa yang diberikan oleh kebijakan yang mendasarinya, payung tersebut memiliki retensi yang diasuransikan sendiri. Ini berarti tertanggung harus membayar keluar dari pembelaan dan biaya klaim sampai retensi yang diasuransikan tercapai. Retensi diasuransikan diri khas adalah $ 10.000. Setelah deduksi yang dapat diasuransikan terpenuhi, perusahaan asuransi mengambil alih dan mengambil sisa biaya sampai batas polis tercapai.

Biaya Kewajiban Berlebih

Biaya untuk membeli kelebihan kewajiban nominal dibandingkan dengan jumlah perlindungan yang diberikannya. Menurut Lembaga Informasi Asuransi, biaya perlindungan pribadi $ 1 juta adalah sekitar $ 150, saat dipublikasikan. $ 1 juta kedua akan menelan biaya sekitar $ 75, dengan biaya $ 50 untuk setiap $ 1 juta sesudahnya. Biaya untuk membeli kelebihan tanggung jawab untuk bisnis kecil mungkin dua kali lebih mahal daripada membeli polis pribadi, tergantung pada jenis bisnis dan eksposur, tetapi bahkan pada $ 300 untuk $ 1 juta dalam cakupan, layak investasi dan ketenangan pikiran.