Apa itu Kerugian Langsung?

Salah satu tanggung jawab memiliki bisnis adalah memastikan bisnis memiliki perlindungan asuransi yang memadai untuk mendapatkannya melalui malapetaka. Polis asuransi bisnis biasanya akan menetapkan bahwa mereka menanggung "kerugian langsung" dalam kasus kerusakan yang disebabkan oleh bencana. Pemilik bisnis harus mengetahui apa yang dicakup kebijakan mereka.

Kerugian Langsung

Dalam asuransi, "kerugian langsung" mengacu pada kerusakan yang segera ditimbulkan oleh bencana, kecelakaan, atau peristiwa lain, yang dikenal dalam bahasa asuransi sebagai "bahaya". Jika tornado menghantam kota Anda dan mengambil atap dari gedung Anda, kerugian langsung Anda akan mencakup kerusakan pada struktur, serta peralatan, furnitur, inventaris atau barang-barang lainnya di dalamnya. Kerusakan akibat api dan asap akan dianggap sebagai kerugian langsung. Begitu juga pencurian, atau mobil menabrak jendela depan Anda.

Kerugian Tidak Langsung

Kerugian tidak langsung, sering disebut dalam polis asuransi bisnis sebagai "kerugian konsekuensial, " tidak ditimbulkan oleh bahaya itu sendiri tetapi menggambarkan kerugian yang Anda derita sebagai akibat atau konsekuensi dari kerugian langsung. Gangguan bisnis adalah contoh paling jelas. Jika tornado menghancurkan atap toko Anda, Anda tidak hanya menghadapi biaya pembangunan kembali, tetapi bisnis Anda tidak dapat beroperasi sampai kerusakan diperbaiki. Pendapatan Anda akan kehilangan selama pembangunan kembali - dan setelah itu, jika pelanggan tetap dengan alternatif yang mereka temukan sementara itu - merupakan kerugian tidak langsung.

Kerugian Fisik

Polis asuransi biasanya mensyaratkan bahwa kerugian "fisik" harus ditanggung sebagai kerugian langsung. Karena kebijakan tidak secara spesifik mendefinisikan kata "fisik, " diserahkan ke pengadilan untuk memilah apa yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat sebagai kerugian fisik langsung, dan seperti yang dikatakan pengacara real estat Seattle Pamela Okano di "GP Solo, " sebuah majalah yang diterbitkan oleh American Bar Association, "Anehnya, ada sedikit konsensus" tentang masalah ini. Kerusakan bangunan kurang lebih terpotong dan kering, tetapi area abu-abu ada di mana-mana. Sebagai contoh: Angin topan merobohkan listrik ke restoran, dan semua makanan di pendingin menjadi buruk. Tidak hanya tidak jelas apakah pembusukan adalah kerugian langsung, itu juga dapat diperdebatkan apakah kehilangan angin topan adalah "fisik" karena bangunan itu sendiri tidak mengalami kerusakan akibat angin.

Cakupan

Polis asuransi kecelakaan bisnis hampir selalu mencakup kerugian langsung. Tetapi kerugian yang diakibatkannya dapat lebih merusak perusahaan. Anda mungkin dapat pulih dari kehilangan atap, tetapi kehilangan penghasilan selama beberapa bulan dapat membuat Anda gulung tikar. Itulah sebabnya penting untuk meninjau kebijakan Anda untuk melihat apakah Anda memiliki pertanggungan untuk kerugian tidak langsung dan, jika tidak, untuk mengamankan asuransi gangguan bisnis, jika perlu. Juga, diskusikan dengan agen Anda apa yang merupakan kerugian fisik, jika kebijakan Anda mengharuskannya, dan buat pengaturan untuk menyediakan cakupan spesifik yang Anda butuhkan. Setelah bencana, tidak ada waktu untuk menemukan batasan kebijakan kerugian langsung saja.