Bagaimana Saya Mengetahui Tingkat Bunga Pinjaman?

Sebagian besar pinjaman diiklankan dengan suku bunga yang ditetapkan, yang dapat diperbaiki atau variabel selama masa pinjaman. Namun, beberapa pinjaman disusun sedemikian rupa sehingga jumlah dolar tetap dipinjamkan pada awal periode pinjaman, dan jumlah dolar tetap lainnya adalah untuk melayani pinjaman pada akhir periode tersebut. Pinjaman ini dapat dibandingkan dengan struktur berbasis bunga dengan menghitung tingkat bunga yang menghasilkan jumlah yang harus dibayar.

1.

Bagilah jumlah pembayaran tambahan dengan jumlah yang dipinjamkan untuk menentukan tingkat bunga sederhana. Misalnya, pertimbangkan pinjaman sebesar $ 1.000, yang harus dilunasi dalam satu tahun dengan jumlah $ 1.300. Ini adalah $ 300 / $ 1.000, atau 30 persen per tahun, yang merupakan tingkat bunga yang besar. Namun, jika pinjamannya adalah $ 10.000, dan membutuhkan pembayaran $ 10.300, itu adalah tingkat bunga $ 300 / $ 10.000, atau 3 persen per tahun, yang sangat rendah.

2.

Hitung suku bunga majemuk, di mana Anda membayar bunga untuk jumlah pinjaman dan bunga yang diperoleh, dengan menggunakan eksponensial. Karena suku bunga dibebankan terhadap total saldo setiap periode, rumusnya adalah (1 + Suku Bunga) ^ Periode. Sebagai contoh, kami telah menentukan bahwa $ 300 pada pinjaman $ 1.000 adalah 30 persen dengan bunga sederhana. Untuk membandingkan ini dengan kartu kredit, kita harus menentukan suku bunga majemuk. Pertama, tentukan jumlah periode majemuk selama masa pinjaman; dalam contoh, ini adalah 365 (hari dalam setahun). Ini menghasilkan rumus aljabar berikut, di mana X adalah tingkat bunga harian:

1.000 * (1 + X) ^ 365 = 1.300

(1 + X) ^ 365 = 1, 3

(1 + X) = 1.000719

X = .000719

Ini dapat dibandingkan dengan tingkat bunga harian pada pernyataan kartu kredit, atau dikalikan dengan 365 untuk membandingkannya dengan Tingkat Persentase Tahunan kartu kredit (April). Ini menunjukkan bahwa April pinjaman ini adalah 26, 2 persen, tetapi setelah ditambah, menghasilkan bunga dibayar total 30 persen.

3.

Tentukan biaya pinjaman jangka pendek dengan mengembangkannya selama satu tahun. Misalnya, toko pinjaman gajian mungkin mengenakan biaya $ 50 untuk pinjaman $ 1.000, jatuh tempo dalam waktu dua minggu. Ini adalah tingkat 5 persen untuk dua minggu, tetapi begitu dua minggu itu dikalikan dengan 26 (jumlah periode dua minggu dalam setahun), bunga sederhana ditunjukkan 130 persen - pinjaman yang sangat mahal. Jika biaya tambahan dan bunga dikenakan setelah periode dua minggu awal, suku bunga ini dapat meroket lebih tinggi.