Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Biaya Asuransi Karyawan

Meningkatnya biaya asuransi kesehatan karyawan di seluruh Amerika Serikat menciptakan beban yang sangat berat pada usaha kecil. Los Angeles Times melaporkan pada 2010 bahwa kenaikan premi dua digit telah menjadi hal biasa di lokasi-lokasi di seluruh negara. Biaya asuransi yang dimandatkan pemerintah, seperti Jaminan Sosial, tidak berada di bawah kendali Anda sebagai pemilik usaha kecil. Anda tidak dapat mengubah semua faktor dalam biaya asuransi kesehatan, tetapi pilihan yang Anda buat dapat mengurangi pengeluaran Anda.

Demografi dan Lokasi

Demografi dan lokasi karyawan memengaruhi biaya asuransi kesehatan untuk bisnis kecil Anda. Menurut majalah Inc., perusahaan asuransi biasanya mensurvei usia dan riwayat kesehatan karyawan Anda dan kemudian mengenakan biaya tambahan sebagai persentase dari berapa yang akan dibayarkan oleh orang sehat. Biaya tambahan atau muatan yang sama ini biasanya berlaku, apa pun paket yang Anda pilih. Pengaruh riwayat klaim pada biaya tambahan tergantung pada negara. Beberapa negara mengatur praktik penilaian berdasarkan riwayat medis; yang lain membatasi kisaran yang mungkin antara tarif tertinggi dan terendah.

Dibiayai Sendiri vs. Tradisional

Beberapa perusahaan mengurangi biaya dengan rencana yang didanai sendiri daripada operator asuransi. Majalah Inc. melaporkan pada Juni 2011 bahwa sekitar 16 persen pekerja yang diasuransikan di perusahaan dengan tiga hingga 199 karyawan memiliki rencana asuransi sendiri. Total penghematan untuk bisnis kecil Anda dapat mencapai 10 hingga 20 persen. Sebagian dari tabungan berasal dari bunga yang diperoleh dari uang yang Anda pegang untuk membayar layanan. Anda juga dapat menghemat biaya dan pajak manajemen. Namun, biaya satu atau lebih penyakit yang diderita bencana bisa sulit diserap hanya dengan beberapa karyawan. Asuransi stop-loss untuk klaim besar membantu mengurangi risiko ini.

Jenis Asuransi

Pilihan Anda atas asuransi ganti rugi, perawatan terkelola, atau pendekatan kombinasi memengaruhi biaya asuransi kesehatan bisnis Anda. Yang paling mahal adalah program ganti rugi, yang biasanya memungkinkan pilihan dokter atau rumah sakit gratis. Perawatan yang dikelola dalam HMO, atau organisasi pemeliharaan kesehatan, biasanya merupakan asuransi termurah. HMO membatasi anggota untuk penyedia jaringan dengan beberapa pengecualian. Rencana kombinasi seperti rencana titik layanan (POS) dan opsi penyedia pilihan (PPO) biasanya lebih mahal daripada HMO tetapi lebih kecil dari rencana ganti rugi. Dalam paket POS, penyedia mendapatkan jumlah tetap per pasien, sementara dalam PPO, penyedia jaringan menerima pengurangan biaya. PPO biasanya lebih mahal daripada rencana POS.

Faktor lain

Pilihan pertanggungan Anda juga memengaruhi biaya. Jika Anda membayar persentase lebih tinggi dari premi bulanan, biaya Anda meningkat. Batas atas biaya out-of-pocket karyawan juga meningkatkan pembayaran Anda, sementara deductible yang lebih tinggi umumnya menurunkannya. Pembayaran bersama yang lebih tinggi cenderung mengurangi biaya untuk bisnis Anda. Keputusan apakah akan melindungi pasangan atau anggota keluarga dan kondisi medis apa yang harus dicakup juga memengaruhi biaya Anda, meskipun undang-undang negara bagian atau federal membatasi beberapa pilihan ini.