Faktor Eksternal dan Internal Risiko Keuangan

Manajemen keuangan yang efektif adalah kunci keberhasilan untuk setiap bisnis kecil. Pemilik bisnis harus mahir menyeimbangkan pendapatan, pengeluaran, dan utang dengan cara yang menjamin keberlanjutan finansial dan pertumbuhan organisasi. Menyadari faktor-faktor eksternal dan internal dari risiko keuangan sangat penting untuk menguasai seni dan ilmu manajemen keuangan.

Risiko Ekonomi

Perusahaan terkena risiko keuangan dari berbagai aspek ekonomi secara keseluruhan. Kelemahan dalam ekonomi, pasar tertentu, industri atau kelompok demografis dapat menyebabkan penurunan permintaan barang atau jasa tertentu secara tiba-tiba, meninggalkan usaha kecil dengan uang lebih sedikit daripada yang mereka perkirakan. Pergeseran negatif dalam permintaan dapat menyebabkan harga turun di seluruh industri, menempatkan semua bisnis dalam risiko dengan cepat menurunkan margin laba dan melemahkan laporan pendapatan. Faktor risiko ekonomi tidak dapat dikendalikan dari dalam suatu organisasi. Perusahaan kreatif menemukan cara untuk menyesuaikan penawaran produk dan model bisnis mereka dengan kondisi ekonomi yang berubah, dan mampu membayar hutang mereka dan mendapatkan pembiayaan baru secara konsisten.

Piutang

Kekuatan pelanggan bisnis perusahaan menentukan keandalan pembayaran piutang. Jika klien utama menutup pintunya atau menolak membayar tagihannya, bisnis Anda mungkin tidak dapat memenuhi kewajibannya saat ini. Ini dapat menimbulkan risiko keuangan yang serius bagi bisnis yang mengandalkan pembayaran piutang yang cepat untuk memenuhi pengeluaran mereka sendiri saat ini. Jika model bisnis Anda menghasilkan pembayaran di muka dan piutang, jaga agar proporsi bisnis di muka Anda cukup besar untuk memenuhi pengeluaran saat ini seandainya piutang macet selama satu atau dua bulan. Jika bisnis Anda sepenuhnya bergantung pada piutang, bangun cadangan kas yang didedikasikan untuk memenuhi pengeluaran saat ini hingga tiga bulan untuk tetap bertahan jika terjadi masalah non-pembayaran.

Risiko Hukum

Perubahan dalam undang-undang pajak dan peraturan industri dapat memakan margin keuntungan usaha kecil. Perusahaan mungkin menemukan diri mereka tidak mampu memenuhi kewajiban utang karena pengeluaran besar yang tak terduga, seperti pemasangan wajib sistem keselamatan baru atau pajak yang besar untuk emisi karbon. Undang-undang baru bahkan dapat mendorong perusahaan keluar dari bisnis sepenuhnya, seperti ketika obat-obatan populer atau produk makanan dilarang oleh otoritas pemerintah. Dalam hal perubahan peraturan dan pajak, menyimpan cukup uang tunai untuk menutupi kewajiban yang tidak terduga dan tetap sadar akan perubahan pajak yang diharapkan dapat membantu mengurangi risiko gagal bayar. Dalam hal produk yang dilarang, perusahaan harus cukup mudah beradaptasi untuk mengubah produk atau model bisnis dengan cepat untuk bertahan hidup.

Risiko Kinerja

Risiko kegagalan tidak dapat diabaikan ketika mempertimbangkan faktor risiko keuangan. Pemilik tunggal bertanggung jawab atas semua pembiayaan perusahaan; jika perusahaan menutup pintunya, pemilik bisnis dapat menemukan dirinya dalam kesulitan keuangan yang serius, mungkin mengakibatkan kebangkrutan pribadi. Risiko kegagalan adalah kenyataan yang selalu ada bahwa pengusaha harus menghadapi dengan keyakinan dan kehati-hatian.

Selain dari kegagalan total, laporan laba rugi perusahaan mungkin menjadi lebih lemah dari yang diharapkan dalam kuartal atau tahun tertentu, meninggalkannya dengan lebih sedikit uang untuk membayar hutang, dan penilaian yang lebih lemah untuk ditunjukkan kepada pemberi pinjaman. Sejumlah faktor dapat menyebabkan kinerja lebih lemah dari yang diperkirakan; Persaingan baru, masalah kualitas dan perencanaan yang tidak efektif hanya beberapa.